Mikään ei ole niin epämiellyttävää kuin puhua rahasta perheenjäsenten kanssa, mutta ajattele näitä 10 välttämätöntä - ja kyllä, ne ovat välttämätöntä - keskustelua taloudellisena sydämenä sydämelle kaikkien hyödyksi. Päivän päätteeksi kaikkien elämä helpottuu, kun tiedät, että sinä ja rakkaasi ovat samalla sivulla. Olitpa sitten kuukausikulujen keskusteleminen puolison kanssa, budjetin suunnittelu yliopistoon lukiolaisen kanssa tai kestävän valtakirjan kirjoittaminen vanhemmillesi, nämä ovat raha-aiheita, joista keskustella nyt, jotta et ole enää ripaus myöhemmin.

Rahakeskustelut puolison kanssa

Mihin kaikki rahamme menevät?

Miksi se on tärkeää: Jos et tiedä mihin se menee, saatat päätyä vähiin, puhumattakaan suhteesi rasittamisesta. Taloudelliset kysymykset ovat ykkösyy, miksi parit erottavat, sanoo psykoterapeutti Barton Goldsmith, joka on kirjoittanut Emotional Fitness for Intimacy (11 dollaria, amazon.com ). Suurin avioliittomurtaja heidän joukossaan? Ylikulutus. Kuluttaja menee usein naimisiin säästäjän kanssa, Goldsmith sanoo. Heidän on hallittava kompromissitaide, ja jos he eivät, heidän suhteensa voi nopeasti monimutkaistua.

Milloin puhua siitä: Eilen, sanoo kultaseppä. Vakavasti kuitenkin jokaisella pariskunnalla on oltava minne rahamme menevät? keskustelu. Vaikka taloutesi vaikuttaisi olevan hyvässä kunnossa, sinun tulee tarkistaa säännöllisesti, jos prioriteetit muuttuvat tai velka hiipii huomaamatta.

Mitä tehdä ensin: Ehdota puolisollesi, että te kaksi yhdessä pidätte kuukausittaista kulutuspäiväkirjaa, joka seuraa henkilökohtaisia ​​ja kotitalouskuluja.

Kuinka tuoda se esiin: Kun kuukausi on ohi ja on aika puhua, keskity tunteisiisi eikä toistenne toimintaan. Jotain nukkun paremmin, kun tiedän, että taloutemme on kunnossa, otan keskustelusta harkinnan ja tarjoan puolisollesi konkreettisen tavan työskennellä kanssasi. Käytä sitten menolehteä etsimään tapoja pysyä budjetissa, leikata menoja tai säästää enemmän. On myös hyvä aika luoda luettelo pitkäaikaisista säästötavoitteista.

LIITTYVÄT: Odottamaton taloudellinen ongelma, joka voi vaikuttaa avioliittoon - ja miten käsitellä sitä yhdessä

Onko meidän vaihdettava kuka mitä tekee?

Miksi se on tärkeää: On harvinaista, eikä aina käytännöllistä, että pariskunnat jakavat tasavertaisesti päivittäiset taloudelliset tehtävät. Jos saldo menee hukkaan tai jongleeraa tehtävistä, joita et täysin ymmärrä, laskut voivat jäädä väliin, luottotulokset voivat kärsiä ja taas voi syntyä kaunaa ja ristiriitoja.

Milloin puhua siitä: Niin pian kuin mahdollista. Miksi jatkaa rikki järjestelmän kanssa, kun voit helposti käydä terveellistä keskustelua huolestasi?

Mitä tehdä ensin: Laadi luettelo kaikista taloudessasi tehdyistä taloudellisista päätöksistä tai suoritetuista tehtävistä kaasulaskun maksamisesta 401 (k) -sijoitusten jakamiseen.

Kuinka tuoda se esiin: Ehdota kuukausittaisen kotitalouden ja yrityksen kokouksen järjestämistä (jotta se olisi hieman vähemmän pelottava, muuta se enemmän kuukausittaiseksi rahapäiväksi). Kun puhut rahasta määrätyn ajankohtana, mielialat pysyvät kurissa ja työ tehdään, Goldsmith sanoo. Ensimmäisessä käy luettelosi läpi ja jaa vastuut tasaisemmin ja asianmukaisemmin. Toista tarvittaessa.

minne lämpötila-anturi sijoitetaan Turkissa

Ovatko eläkeohjelmamme raiteilla?

Miksi se on tärkeää: Ihanteellisessa maailmassa tarvitset noin kahdeksankertaisen vuosipalkan lopettamaan työn, mikä on paljon rahaa. Jos et ole nyt oikealla tiellä, on aika aloittaa (tulevasi itsesi kiittää sinua!).

Milloin puhua siitä: SAVU .

Mitä tehdä ensin: Avaa tiliotteet. On houkuttelevaa jättää heidät huomiotta ja pysyä autopilotissa, mutta purra luotia ja pääse sinne.

Kuinka tuoda se esiin: Mene oikeaan asiaan: Olen tutkinut tarkkaan investointejamme, ja olen huolissani siitä, ettemme voi jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana, kiinnitämme varmasti puolisosi huomion. Seuraa sitten nopeasti, selvitämme, kuinka palata kurssille. Online-eläkelaskin (kuten osoitteessa money.cnn.com ) voi auttaa. Se voi myös olla hyvä aika suunnitella tapaaminen taloussuunnittelijan kanssa, joka voi tarjota objektiivisia neuvoja ja varmistaa, ettet unohda mitään vaihtoehtoja. (Löydä lisensoitu osoitteessa fpanet.org .)

LIITTYVÄT: Keskeiset eläkesuunnitteluvinkit, joita noudattaa juuri nyt (jotta voit rentoutua myöhemmin)

Mikä on riskimme suvaitsevaisuus investointien suhteen?

Miksi se on tärkeää: minä Jos toinen teistä ajattelee, että markkinoilla on omaisuuksia ja toinen ei voi sietää ajatusta sentin menettämisestä, saat houkutuksen jatkaa kurssin vaihtamista äläkä koskaan saavuta sijoitustavoitteitasi. Ja kaikki koskee tiimityötä.

Milloin puhua siitä: Luonnolliset ajat tämän esille tuomiseksi: verokauden aikana, kun tarkastelet sijoitustulojasi, ja vuoden lopussa, kun monet ihmiset arvostavat talouttaan uudelleen. Mutta yksinkertaisesti portfolion tarkistaminen verkossa voi tarjota mahdollisuuden nostaa aihe.

Mitä tehdä ensin: Opi tarvitsevaa terminologiaa. Lue joitain artikkeleita tai kirjoja sijoittamisesta, kuten Jonathan D. Pondin Voit tehdä sen! (10 dollaria, amazon.com ) ja älykkäät ja yksinkertaiset taloudelliset strategiat kiireisille ihmisille, kirjoittanut Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 dollaria, amazon.com ), ja huomaat, että riskisoleranssitasosi ― matala tai korkea high tunteminen on välttämätöntä onnistuneelle sijoittamiselle. (Nämä kirjat auttavat sinua myös arvioimaan suvaitsevaisuuttasi.) Vältä dramaattisia julistuksia, kun olet siinä. Pelkään, että menetämme kaikki rahamme! ja aloita sen sijaan karkaisemman kielen käyttäminen, kuten riskinsietokyky, pitämään viileäsi puhuessasi investointeja.

Kuinka tuoda se esiin: Jos sinä et halua tehdä riskialttiita sijoituksia, sano yksinkertaisesti, että et ole tyytyväinen omistamaan niin aggressiivisen salkun. Jos olet aggressiivisempi, rentoudu siihen ― et halua pelotella kumppaniasi. Sanomalla jotain, luulen, että menetämme valtavat mahdollisuudet, koska olemme liian konservatiivisia, pitäisi auttaa saamaan pallo liikkumaan. Kummassakin tapauksessa molempien tulisi olla valmiita löytämään välitavoitteesi suhteesi, ellei salkun, vuoksi. Tapaaminen vain maksullisen rahoitussuunnittelijan kanssa (joka ei ohjaa sinua investointeihin, jotka maksavat hänelle korkeimmat palkkiot) voi myös auttaa sinua löytämään sijoituksia ja muotoilemaan molemmat mukavat pitkän aikavälin säästötavoitteet.

Keskustelut lastesi kanssa

Et tarvitse sitä uutta iPhonea - haluat sen.

Miksi se on tärkeää: Mikä on välttämätöntä ja mikä ei ole välttämätöntä, ohjaa heidän kulutustottumuksiaan koko elämän ajan (ja auttaa heitä alkamaan ymmärtää, miksi sinun vanhempana on joskus asetettava etusijalle jokin muu kuin haluamasi tuote).

arviot ikääntymistä ehkäisevistä ihonhoitotuotteista

Milloin puhua siitä: Heti kun lapsesi alkavat huomata, mitä asiat maksavat, yleensä ensimmäisessä tai toisessa luokassa. Vasara kotiin pisteeseen tuotemerkkitietoisten kaksosien ja teini-ikäisten aikana.

Mitä tehdä ensin: Tulosta kopio perhebudjetistasi. (Jos et halua näyttää tulojasi, rajoita luvut kuukausikuluihin.) Mene sitten lapsesi kanssa. (Eikö sinulla ole budjettia? Microsoft 360 on ilmaisia ​​malleja, joita tilaajat voivat ladata.

Kuinka tuoda se esiin: Katsotaanpa, mihin rahat menevät, on hyvä avaaja. Lasten kiinnostaminen voi olla helppoa: kuusikymmentä prosenttia sijoituspalveluyrityksen Schwabin ja Boys & Girls Club of America -tutkimuksessa tutkituista teini-ikäisistä sanoi, että rahanhallinnasta oppiminen on ensisijaisen tärkeää.

Annan sinulle ensimmäisen luottokorttisi. Mutta…

Miksi se on tärkeää: Ajattele sitä kuin auton ajamisella: Ainoa tapa, jolla lapset voivat oppia käyttämään luottokorttia viisaasti, on lainata omasi.

miten puhdistat popcorn-katot

Milloin puhua siitä: Kun he ovat nuorempia tai vanhempia lukiossa. Varmasti ennen korkeakoulua, jossa heitä tulvii luottokorttitarjouksilla ja he voivat kuluttaa vastuuttomasti.

Mitä tehdä ensin: Lisää alle 18-vuotias tilisi valtuutettu käyttäjä. Aseta 100 dollarin luottoraja heidän kortilleen, sanoo psykologi ja psykologi Jennifer Austin Leigh, New Yorkissa sijaitseva psykologi. Jos teini hoitaa niin hyvin, nosta sitä 100 dollarilla. Jos annat lapsille liian paljon luottoa aluksi, asetat heidät epäonnistumaan, Leigh varoittaa.

Kuinka tuoda se esiin: Kortin luovuttaminen kiinnittää lapsesi huomion. Mutta seuraa sitä 50 dollarin pizzan analogialla, sanoo Linda Sherry, kuluttajakoulutuksen edunvalvontaryhmän Consumer Action kansallisten prioriteettien johtaja. Laskut 10 dollarin piirakka, mutta unohdat maksaa laskun. Sitten sinulle maksetaan 40 dollarin viivästysmaksu, ja ennen pitkää pizza maksaa viisi kertaa enemmän. Sieltä voit selittää korkomaksut, vähimmäiskuukausimaksut, luottopisteet, luottoraportit ja miten se voi saada sinut, jos et ole vastuussa muovistasi.

LIITTYVÄT: Kahdeksan yleisintä luottokorttimyyttiä, joita sinun ei pitäisi uskoa

Suunnitellaan, kuinka parhaiten maksaa korkeakoulusta

Miksi se on tärkeää: Korkeakoulun keskimääräiset vuosikustannukset? Mukaan Kollegion hallitus 52 500 dollaria yksityiselle nelivuotiselle koululle ja 25 890 dollaria nelivuotiselle julkiselle koululle (valtionopiskelijana). Vanhempana on sinun tehtäväsi selvittää, kuinka laitat lapsesi yliopistoon jättämättä häntä vakavaan velkaan tai konkurssiisi omaa eläkkeesi, kertoo Kalman A.Chany, New Yorkissa sijaitsevan yliopistokonsulttiyrityksen Campus Consultantsin perustaja. Sisällytä heidät keskusteluun riippumatta siitä, onko lapsesi autettava osallistumaan vai ei.

Milloin puhua siitä: Sinun ja puolisosi tulisi alkaa harkita korkeakoulutuksen kustannuksia heti, kun lapsesi syntyy, Chany sanoo. Ja aloita säästäminen heti. Kun lapsesi alkaa puhua yliopistosta, mikä tapahtuu yleensä lukiossa, on hyvä aika esitellä, kuinka paljon se maksaa.

Mitä tehdä ensin: Aloita sijoittaminen 529 suunnitelmaan ja Coverdell Education Saving Accounts -tiliin, jotka toimivat kuten Roth IRA: t. Vierailla saveforcollege.com , verkkosivusto, jossa verrataan erilaisia ​​säästövaihtoehtoja.

Kuinka tuoda se esiin: Ole positiivinen lapsesi kanssa. Kyse ei ole heidän rohkaisemisestaan ​​tai pelottelemisesta korkea-asteen koulutuksesta; Kyse on siitä, että kustannukset voivat vaikuttaa päätöksentekoon. Selitä tweeteille, että opetus voi olla kallista: Olen niin iloinen, että ajattelet yliopistoa. Meidän kaikkien pitäisi alkaa puhua siitä, kuinka maksaa siitä. Tarkastele lukiolaisille: nämä ovat upeita vaihtoehtoja, mutta sisällytetään luetteloosi myös edullisempia kouluja. Ole etusijalla taloudellisesta tuesta: Joissakin tapauksissa sinun on puhuttava siitä, miten kustannukset voidaan jakaa ja tutkia erilaisia ​​apurahoja ja / tai lainoja.

Keskustelut vanhempiesi kanssa

Onko sinulla tarpeeksi eläkkeelle mukavasti?

Miksi se on tärkeää: Monet ihmiset myötävaikuttavat vanhempiensa talouteen. Kun monet ihmiset elävät 80-vuotiaana ja sen jälkeen, on todennäköisempää kuin koskaan, että eläkeläiset elävät säästöjensä ajan.

Milloin puhua siitä: Koskaan ei ole liian aikaista ottaa tämä esiin, vaikka aihe olisikin epämiellyttävä. Jos vanhempasi näyttävät liian nuorilta tai ovat jo eläkkeellä, keskustele heidän pitkän aikavälin suunnitelmistaan ​​ja tavoitteistaan ​​sekä siitä, ovatko he etenemässä.

Mitä tehdä ensin: Tarkista sisaruksistasi, onko heillä ollut samanlaisia ​​keskusteluja kanssasi. Voi olla parasta, että vain yksi aikuinen lapsi tekee lähestymistavan. Hellful eläkelaskin klo bankrate.com osaa arvioida, kuinka suuren pesämunan vanhempasi tarvitsevat eläkkeellesi.

Kuinka tuoda se esiin: Varovasti. Keskustelun asiayhteys auttaa: Äiti, huomasin, että olit varovainen ruokakaupassa. En halua sinun olevan huolissasi rahasta eläkkeellä. Muista: Se voi viedä useamman kuin yhden yrityksen, sanoo Virginia Morris, kirjoittaja Kuinka hoitaa ikääntyviä vanhempia (13 dollaria, amazon.com ). Usein vanhemmat eivät halua puhua lasten kanssa taloudesta.

Oletko ajatellut pitkäaikaishoitovakuutuksia?

Miksi se on tärkeää: Hoitokodin yksityisen huoneen keskimääräiset kustannukset voivat nousta yli 90 000 dollariin vuodessa. Pitkäaikaishoitovakuutus auttaa kattamaan tällaiset kulut.

Milloin puhua siitä: Kun vanhempasi ovat 50-luvun lopulla tai 60-luvun alussa ja hyvässä kunnossa. Silloin he todennäköisesti löytävät kohtuuhintaisen politiikan.

kuinka kauan kalkkunakaavio keitetään

Mitä tehdä ensin: Etsi ja näytä heille asiaa koskevia artikkeleita, jotta voit esittää tosiasiat selkeästi. Katso mahdolliset kustannukset ja vakuutusedut LTC Insurance Evaluator -työkalusta osoitteessa aarp.org .

Kuinka tuoda se esiin: Käytä isovanhempiasi tekosyynä, ehdottaa pääpuhuja, liikekonsultti ja The Marilee Driscoll Companyn presidentti Marilee Kern Driscoll. Sano jotain äidin kaltaista, muistako mitä kävi läpi isoäidin kanssa, kun hän oli hoitokodissa? Hänen oli maksettava hirvittävän paljon rahaa taskusta. Oletko suunnitellut mitään, jos sen pitäisi tapahtua sinulle tai isälle tiellä? Jos oma perheesi ei sovi tähän skenaarioon, mainitse yksi ystävistäsi, joka on kokenut samanlaisen tilanteen isovanhempiensa tai vanhempiensa kanssa. Jatka sitten jakamalla lukemasi artikkelit.

Kuka haluat hätätilanteessa hoitaa talouttasi?

Miksi se on tärkeää: Jos vanhempi on yhtäkkiä työkyvytön, he tarvitsevat pysyvän valtakirjan, jotta joku tekisi taloudellisia päätöksiä hänen puolestaan.

Milloin puhua siitä: Nyt - riippumatta siitä, kuinka nuoret tai terveelliset vanhempasi ovat.

Mitä tehdä ensin: Luonnos a kestävä valtakirja itsellesi ― jokainen tarvitsee sellaisen.

Kuinka tuoda se esiin: Käytä itseäsi esimerkkinä. Kerro vanhemmillesi, että sinulla on kirjoitettu kestävä valtakirja, ja kysy, onko heillä sellainen. Jos he tekevät, selvitä missä paperityöt ovat. Jos he eivät, tarjoa apua. Käytä tilaisuutta keskustellaksesi muista hätätilanteita koskevista oikeudellisista asiakirjoista, kuten elävä testamentti ja terveysvaltuutettu.

LIITTYVÄT: Olet nyt aikuinen - aika käydä nämä 3 epämiellyttävää keskustelua vanhempiesi kanssa

• Kirjailija: Maggie Seaver
• Kirjoittanut Walecia Konrad