Sinulla voi olla ollut budjetti, joka toimi sinulle vuosia; sinulla ei ehkä ole koskaan ollut budjettia tai oppinut kuinka budjetoida rahaa. Kaikissa näissä ryhmissä koronavirus ja sitä vastaava talouskriisi ja valtava työttömyyden piikki ovat todennäköisesti muuttaneet kaikkea.
Jos olet menettänyt työpaikkasi a furlough tai lomautus tai sinä tai kotitaloutenne on menettänyt tuloja viime kuukausien aikana, on aika mennä siihen, mitä Kimberly Palmer, henkilökohtainen talousasiantuntija NerdWallet, kutsuu kriisitilan.
'Kun menetät tulosi, siirryt kriisitilaan, ja kyse on taloudellisesta selviytymisestä, kunnes voit ansaita tuloja uudelleen', hän sanoo. 'Monet tavallisista henkilökohtaisen rahoituksen säännöistä eivät päde. On OK tehdä asioita, kuten käyttää luottokortillesi enemmän luottorajaasi kuin normaalisti, tai keskeyttää tilapäisesti maksut esimerkiksi 529 yliopiston säästötilille tai 401 000 eläkesäästötilille. '
voinko korvata leipäjauhot yleisjauhoilla
Tärkeintä on välttää velkaantumista - tai huomattavan korkotasoista velkaa - pitkän aikavälin taloudellisten vahinkojen rajoittamiseksi, kertoo Brian Walsh, sertifioitu taloussuunnittelija SoFi. Täältä tulee mukautettu budjetti.
Jos olet menettänyt kaikki tulosi kokonaan, Brittney Castro, CFP, Kuten, sanoo laativan kassavirran suunnitelman. 'Aloita selvittämällä, kuinka paljon tarvitset kattamaan kuukausittaiset kulut', hän sanoo. 'Tee luettelo kaikista kuluistasi ja leikkaa kaikki, joista voit elää ilman. Soita sitten palveluntarjoajillesi (esim. TV-liittymät, matkapuhelinyhtiö jne.) Ja lainanantajille nähdäksesi, millaisia vaihtoehtoja sinulla on vähentää, lykätä tai peruuttaa palvelusi tai maksusi väliaikaisesti.
Kuuntele Real Simple 'Money Confidential' -podcastia saadaksesi asiantuntijoiden neuvoja yrityksen perustamisesta, siitä, miten voit lopettaa huonon toiminnan rahalla, & apos; keskustelemme salaisesta velasta kumppanisi kanssa ja paljon muuta!
Peruuta kaikki tarpeettomat tilaukset, jäsenyydet ja palvelut. Leikkaa pois kaikki tarpeettomat kulut ja arvioi, kuinka paljon rahaa olet sijoittanut säästöihin tai hätärahasto ja kuinka paljon aiot saada työttömyysetuutta, jos ja milloin olet oikeutettu. Jos se ei riitä kattamaan seuraavien kuukausien kulut - tai kunnes luulet pystyvänsä saamaan toisen työpaikan -, ota huomioon muut rahalähteet, kuten henkilökohtaiset lainat, luottokortit ja 401k nostoja. Muista vain, että rahan lainaaminen (joko lainanantajilta tai tulevaisuuttasi vastaan, mitä tapahtuu, kun otat rahaa 401 000 tai eläkesäästösi) on viimeinen ommelvaihtoehto.
paras tapa kuorruttaa kakku
Jos olet menettänyt vain joitain tuloja tai yrität säätää menojasi säästääkseen enemmän näinä epävarmoina aikoina, odota, että budjettisi näyttää erilaiselta kuin aiemmin.
'Jos COVID motivoi sinua budjetoimaan nyt, se voi olla hieman erilainen', sanoo Lindsay Sacknoff, kuluttajatietojen, tuotteiden ja maksujen päällikkö TD Pankki.
Tunnet todennäköisesti halu leikata kaikki tarpeettomat menot ja säästää mahdollisimman paljon, mutta Sacknoff kannustaa rehellisyyteen budjetoinnissa täällä. Jos et ole kovin kotikokki - etkä ole koskaan ollut -, älä sitoutu johonkin kestämättömään, kuten ruoanlaittoon kaikki ateriasi kotona. Epärealististen sitoumusten tekeminen budjetoinnissasi asettaa sinut epäonnistumaan vain, mikä voi aiheuttaa syyllisyyttä ja suistaa koko budjetointisuunnitelman. Ole rehellinen itsellesi ja jätä budjettiisi tilaa noutamiseen, esimerkiksi vähentämällä menojasi muihin luokkiin.
'Etsi tasapaino käyttämiesi asioiden kanssa ja hyödynnä hyödyllisyys', Sacknoff sanoo. 'Katso, mikä antaa sinulle parhaan arvon.'
Mieti, mitä on järkevää käyttää ei-välttämättömiin luokkiin, jotka silti tuovat sinulle iloa ja tyydytystä. Laske, kuinka paljon sinun on ehdottomasti käytettävä ruokaan, välttämättömiin vaatteisiin, asumiseen ja muihin neuvottelemattomiin kuluihin, ja selvitä, kuinka paljon voit kuluttaa muihin luokkiin, jotka ovat sinulle arvokkaita. Vaikka olisit noudattanut menetelmää 50/30/20 tai vastaavaa budjetointijärjestelmää, sinun on ehkä tehtävä muutoksia.
'Kun navigoimme koronaviruspandemiassa, 30 prosenttia tarpeidesi kohdentamisesta ei välttämättä ole realistinen monille ihmisille', sanoo Ken Lin, perustaja ja toimitusjohtaja Luotto Karma. '' Amerikkalaisten on nyt enemmän kuin koskaan oltava erittäin ahkera rahoillaan, asettamalla etusijalle tärkeimmät asiat, kuten vuokrat ja muut välttämättömät asiat. Tällä hetkellä voi olla järkevämpää käyttää enemmän tarpeisiisi ja sitten säästöihin verrattuna toiveisiin. '
nosturi ja katos nova peittoarvostelu
LIITTYVÄT: Kuinka säästää rahaa hätärahastolle koronaviruksen aikana
Tämä johtuu siitä, että tulevaisuus on epävarma. 'Mitä matalammat ihmiset voivat saada menonsa juuri nyt, sitä enemmän heillä on joustavuutta', Walsh sanoo. Rahan säästäminen nyt - jos vielä pystyt - voi auttaa sinua myöhemmin, varsinkin jos lomautukset ovat todennäköisiä toimialallasi. Walsh sanoo, että ihmisten tulisi suunnitella käyttävänsä vähemmän kuin tavallisesti tulevina kuukausina ja oltava realistisia tulevissa budjeteissa: Tulevina kuukausina budjetissasi voi olla vielä vähemmän tilaa, mikä tarkoittaa, että jokainen säästämäsi dollari on hyödyllinen myöhemmin. (Pieni hätärahasto on parempi taloudellinen tyyny kuin ei mitään.)
'Ennen koronaviruspandemiaa olet ehkä budjetoinut pari viikkoa tai kuukautta etukäteen', Lin sanoo. 'Nyt epävarmuuden vuoksi sinun tulisi kartoittaa ennustetut kulut kolmen, kuuden ja yhdeksän kuukauden aikana.' Ota huomioon syntymäpäivä- ja pyhäpäivälahjoihin, veromaksuihin, odotettuihin korjauksiin ja muihin tarvittaviin kuluihin liittyvät kustannukset ja valmistaudu niihin heti kun voit.
Tämän toteuttamiseksi Sacknoff ehdottaa aikaisempien kulujen jakamista uudelleen. Kun kriisin aikana on suljettu niin paljon, monet yhteiset kulut eliminoidaan luonnollisesti. Ajattele, kuinka paljon olet kerran käyttänyt lastenhoitoon, kuntosalin tai kuntosalin jäsenyyteen, live-viihteeseen, matkustamiseen ja muihin luokkiin, jotka eivät ole enää auki. Jos tulosi eivät ole vielä muuttuneet, näihin toimintoihin aiemmin käyttämäsi rahan pitäisi olla helppo sijoittaa suoraan säästöihin.
Kun sinulla on uusi koronavirusbudjetti, odota, että palaat siihen usein. 'Se ei tule olemaan se ja unohda se', Sacknoff sanoo. Tarkasta uudestaan budjettisi 4–6 viikon välein tai aina, kun laskusi yleensä saapuvat. Asiat muuttuivat niin nopeasti koronaviruskriisin ensimmäisinä viikkoina Yhdysvalloissa; odottaa heidän jatkavan siirtymistä ja mukauttavan budjettiasi vastaavasti.
