Monet amerikkalaiset ovat kärsineet taloudellisista vaikeuksista pandemian aikana, ja vaikka jonkin verran apua on jo saapunut ja lisää saattaa olla matkalla, istuminen ja tuen odottaminen eivät ole paras tapa varmistaa, että hyödynnät kaikkea mitä voit , varsinkin jos yrität maksaa laskuja. Monet harkitsevat 401k vetäytymistä COVID-19: n aikana, mutta on muitakin taloudelliset toimet, joita voit tehdä lukituksen aikana, mukaan lukien lisätietoja siitä, mitä vaihtoehtoja sinulla on löytää vähän ylimääräistä käteistä näinä kokeilujaksoina.

Ennen kuin siirrät rahaa, ota lainaa tai aloita 401 000 nostoa, varmista, että ymmärrät nykyisten tukivaihtoehtojen ja muun tuen rajoitukset ja ehdot. Niin ylivoimainen kuin se saattaa olla, asiantuntijat suosittelevat ennakoivaa lähestymistapaa ymmärtämään, miten Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (tai HOITOLAKI ) toimii ja kuka hyötyy siitä.

Tämä on erityisen tärkeää, jos harkitset 401k vetämistä koronaviruksen aikana. CARES-laki antaa rahan tarvitseville ihmisille mahdollisuuden vetäytyä 401: stä vähemmillä rangaistuksilla, mutta se ei tarkoita, että se olisi kaikille ilmainen, tai että 401 000 noston tekeminen on kaikille sopivaa. Tässä sinun on tiedettävä, ennen kuin aloitat eläkesäästöjen hakemisen koronaviruksen aikana aiheutuvien kulujen kattamiseksi.

Vastaavia tuotteita

Kuinka CARES-laki vaikuttaa 401K: si

Hallitus allekirjoitti CARES-lain laiksi tämän vuoden 27. maaliskuuta pyrkien puuttumaan koronaviruksen aiheuttamaan taloudelliseen laskuun. Laki antaa pienyrityksille ja yksityishenkilöille helpotusta verovähennysten, kannustintarkistusten, lainojen ja laajennettujen työttömyysetuuksien muodossa muun muassa - ja se myös lievitti joitain sääntöjä, jotka koskevat nostamista 401k: stä.

Normaaleissa olosuhteissa, jos vedät eläketililtäsi ennen 59 ja puolen vuoden ikää, seurauksena olisi 10 prosentin ennenaikainen peruuttaminen, josta CARES-laki väliaikaisesti luopuu, kertoo Kenneth Lin, perustaja ja toimitusjohtaja LuottoKarma. Ja kuka tahansa, jolla on diagnosoitu COVID-19, tai kuka tahansa, joka on kärsinyt taloudellisista vaikeuksista COVID-19: n takia, voi nyt nostaa jopa 100 000 dollaria eläkejärjestelyistään.

kuinka käyttää suurta huivihuivia

Ennen pandemiaa Lin sanoo, että sinulla olisi ollut lupa nostaa vain 50 000 dollaria tai 50 prosenttia omasta saldostasi sen mukaan, kumpi on pienempi. Myös 401k-lainojen rajoituksia on nostettu: Osallistujat voivat lainata jopa 100 prosenttia omistamastaan ​​saldosta, jopa 100000 dollaria, 401k: sta ja maksaa sen takaisin ajan myötä.

Nämä muutokset mielessä saatat miettiä, auttaako 401k: n peruuttaminen nyt taloudellista tilannettasi, mutta Lin sanoo punnitsevan päätöstäsi huolellisesti ja harkitsemaan tätä reittiä vain, jos sinulla on vaikeuksia.

Jos sinä ja perheesi yritätte peittää perusasiat - ajattele vuokran maksamista ja päivittäistavaroiden ostamista - tämä voi olla ainoa vaihtoehto sinulle, kunhan olet ensin käyttänyt kaikki muut tulolähteet loppuun, Lin sanoo. Jos kuitenkin etsit ylimääräistä rahaa käteisvarojen kattamiseen, nyt ei ole oikea aika vetäytyä 401 000 eurosta.

LIITTYVÄT: Pankit, velkojat ja monet muut tarjoavat leikkausvaatimuksia koronaviruksen kärsimille - tässä sinun on tiedettävä

Pitäisikö sinun vetäytyä 401k: stä nyt?

Ennen kuin nostat eläketililtäsi, Lin sanoo, että on tärkeää ymmärtää kaikki vaihtoehtosi ensin. Saatat saada työttömyyden tai saada luottokorttiyhtiöiltäsi helpotusta lykätyistä maksuista tai alhaisemmista koroista, jotka molemmat ovat vaihtoehtoja edetä ennen 401k nostoa.

kuinka tehdä kastike paksummaksi ilman jauhoja

Älä pelkää hyödyntää säästörahastoa, Lin sanoo. Koronaviruspandemia on aiheuttanut hätätilan monille amerikkalaisille, joten tyhjennä säästöt ennen upottamista eläkerahastoihisi.

Jos et ole vielä ilmoittanut verojasi tänä vuonna, saatat silti odottaa hyvitystä tänä vuonna. Tämän rahan käyttäminen toimeentuloon voisi olla parempi siirto kuin myös eläkkeeltänne ottaminen, Lin sanoo.

Bobbi Rebell, CFP, henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija Tally, samaa mieltä.

Aloita asioista, joita sinun ei tarvitse maksaa takaisin, kuten työttömyys. Stimulustarkastukset ovat myös hyödyllisiä, samoin kuin anteeksiantavat lainat tai avustukset, jos sinä tai yrityksesi pätevät, hän sanoo. Voit myös pyrkiä vähentämään taloudellisia velvoitteita tekemällä esimerkiksi vakauttamalla mahdolliset maksamattomat velat käyttämällä sovellusta, kuten Tally, joka auttaa käyttäjiä maksamaan korkokorkoiset luottokorttivelat.

Meghan Murphy, globaalin ajattelun johtaja Uskollisuussijoitukset, suosittelee käyttämään säästötiliäsi tai HSA käsitellä hyväksyttäviä sairauskuluja, tutkia välitystilejä tai harkita a kodin oman pääoman luottolimiitti. Voit myös harkita vetäytymistä Roth IRA: sta, koska nämä nostot ovat yleensä vero- ja sakkovapaita, hän lisää.

kaikki tavat keittää munia

Jos tarvitset henkilökohtaista palautetta, Rebell ehdottaa neuvottelemaan luotettavan taloussuunnittelijan tai henkilöstöpäällikön kanssa työpaikallasi ennen minkäänlaista liikkumista. Rebell kertoo, että sinulla on 23. syyskuuta, CARES Act 401k: n peruuttamisen määräaika, harkita peruuttamista. Vuoden 2020 jälkeen lakiehdotusta ei enää sovelleta.

Seuraukset 401k nostosta nyt

Tämä uusi vaihtoehto saattaa kuulostaa pelastuslautalta joillekin ihmisille, jotka tarvitsevat epätoivoisesti varoja, mutta rahan ottamisella eläketililtäsi ennenaikaisesti on myös haittapuoli, vaikka voimassa oleva CARES-laki rajoittaisi siihen liittyviä palkkioita ja seuraamuksia.

Suurin kuoppa on, että olet todennäköisesti tekemässä vakavaa vahinkoa omalle taloudelliselle turvallisuudellesi tulevaisuudessa, Rebell sanoo. Etkä vain menetä rahaa, joka kasvaa ajan myötä, mutta jos lopetat panoksesi 401k: lle, menetät myös yrityksen vastaavia varoja.

kuinka juhlia pienessä talossa

Vaikka CARES-laki on lisännyt määrää, jonka voit lainata tai nostaa, ja poistanut joitain seuraamuksia, joudut silti maksamaan rahat takaisin tai maksamaan veroja peruutuksestasi, Murphy sanoo. Jos valitset 401 kt: n lainan, voit välttää verojen maksamisen 401 000 eurosta ottamastasi rahasta, mutta sinun on maksettava se takaisin. Jos valitset 401 kt: n noston, joudut maksamaan tuloverot kyseisestä rahasta, vaikka voit jakaa nämä veromaksut ajan mittaan, jopa kolmeen vuoteen. CARES-laki poistaa 10 prosentin rangaistuksen nostamisesta; 401 000 lainasta ei makseta sakkoja, kunhan ne maksetaan takaisin määrätyssä ajassa.

Tilinomistajilla on enintään kolme vuotta aikaa maksaa veroja nostosta. Rahat voidaan myös maksaa takaisin eläkesuunnitelmaan kolmen vuoden kuluessa, jotta pysyt ajan tasalla eläketavoitteidesi suhteen, Murphy sanoo.

Mutta rahan palauttaminen voi olla vaikeaa, ellei mahdotonta, joillekin ihmisille, jotka ovat tarpeeksi epätoivoisia tarvitsemaan tätä vaihtoehtoa. Jos koronaviruskriisi myös menettää työpaikkasi, saat jatkoajan rahojen takaisin maksamiseksi, mutta tämä vaihtelee suunnitelmittain.

Jotkut suunnitelmat eivät salli lainoja, ja joillakin voi olla erilaiset takaisinmaksuehdot, joten sinun on tarkistettava henkilökohtainen suunnitelmasi, Rebell sanoo.

kuinka tarkistaa kosmetiikan viimeinen käyttöpäivä

Kuinka hyödyntää 401 kt: n peruutusvaihtoehtoja

Jos olet kuullut asiantuntijoita, harkinnut muita vaihtoehtojasi ja silti päättänyt hankkia rahaa 401 kt: lta, ota yhteyttä eläkejärjestelysi johtajiin.

Murphy sanoo muistavan, että maksut vähennetään automaattisesti palkkasi, joten kotipalkkasi laskee. Sinun tulisi myös välttää vetämistä 401k: stä useita kertoja, ja yritä olla ottamatta enempää kuin tarvitset. Jos aiot maksaa rahat takaisin, yritä jatkaa säästämistä eläkkeelle, kun yrität maksaa lainaa, ja muista, että jos vaihdat yhtäkkiä työpaikkaa, sinun on todennäköisesti maksettava loppuosa takaisin välittömästi.

Rebell kertoo, kuinka kauan rahojen saaminen käteen vaihtelee suunnitelmittain, joten on parempi saada etumatka nyt.

Jos olet todella vaikeissa olosuhteissa ja tämä on viimeinen keino, tee se, mitä sinun on tehtävä. Ei tuomiota, Rebell sanoo. Mutta kaikkien muiden tulisi välttää sitä.