On helppo tarttua asunnon oston innostukseen. Jos olet työskennellyt tavoitteen eteen jo jonkin aikaa, haaveilet todennäköisesti avainten hankkimisesta ja asettumisesta paikkaan, jota voit todella kutsua omaksesi. Suuriin asioihin liittyy kuitenkin suuri vastuu, ja osa vastuusta – talosi kunnossapito ja korjaus tarpeen mukaan – voi olla melko kallista. Joten ennen kuin allekirjoitat uuden talon sopimuksen, on tärkeää ottaa huomioon nämä tulevat kulut, ei vain ennakkokustannukset.

Vaikka saatat jo olla valmis käsittelemään joitain kodin omistamiseen liittyviä rutiinihuoltotoimia, kuten ilmansuodattimien vaihtoa ja kourujen puhdistaminen, odottamattomat vauriot ja korjaukset voivat heikentää sinua taloudellisesti. Itse asiassa kotivakuutusyhtiön mukaan Hippon vuoden 2021 asunnonomistusraportti , 77 prosenttia asunnonomistajista käsitteli odottamatonta ongelmaa, joka vaati korjausta ensimmäisen omistusvuoden aikana, ja 53 prosenttia näistä asunnonomistajista sanoi, että korjauskustannukset vaihtelivat 1 000 - 5 000 dollarin välillä. Siksi kodin ylläpitobudjetissa tulee ottaa yllättävät kustannukset yhtä paljon huomioon kuin rutiinikustannukset. Keskustelimme kiinteistö- ja kotivakuutusasiantuntijoiden kanssa selvittääksemme, kuinka rakentaa ennakoiva kodin ylläpitobudjetti. Jatka lukemista oppiaksesi valmistautumaan taloudellisesti uuteen kiinteistösi.

AIHEUTTAA: 7 asiaa, jotka ensiasunnon ostajat toivovat tietävänsä

Millaista kodin huoltoa ja korjausta kannattaa suunnitella?

Ennen kuin suunnittelet budjetin kodin ylläpitoon ja korjauksiin, on tärkeää tietää, mitä se sisältää. Vuokrattaessa isännöitsijä tai huoltoyhtiö vastaa suurimman osan rikki menneestä korjaamisesta, joten jos sinulla on ollut keittiökonekatkon kaltainen tauko, et ehkä ole huomioinut kustannuksia. Jos astianpesukoneesi kuitenkin rikkoutuu omistamassasi kodissa, joudut maksamaan laskun sen korjaamisesta tai vaihtamisesta – ja potkaiset itseäsi, jos se rikkoutuu, koska olet laiminlyönyt astianpesukoneen suodattimen puhdistamisen. Asunnon omistajien tulee olla täysin tietoisia rutiinihuollosta, jota tarvitaan, jotta kaikki toimisi. 'Säännöllinen huolto ja ylläpito voivat auttaa sinua säästämään paljon rahaa ja stressiä', sanoo Andrea Collins, kodin oivallusten asiantuntija Virtahepo .

Seurattavaa on paljon, joten tarkistuslistan käyttäminen auttaa kuten tämä Hippolta , joka jakaa kodin ylläpidon kuukausittain, kausiluonteisiin ja vuosittaisiin tehtäviin. Tämä sisältää kaiken kuivausrummun tuuletusaukon puhdistamisesta kuukausittain aina kuumavesivaraajien tyhjentämiseen ja täyttöön. Monet näistä tehtävistä vievät alle 20 minuuttia, ja voit tehdä ne itse ilman rahaa – ja ne säästävät rahaa estämällä kalliit korjaukset tulevaisuudessa.

Collins korosti myös sesonkikohtaisen kunnossapidon ja sään aiheuttamiin vahinkoihin varautumisen tärkeyttä asuinpaikasta riippumatta. Viime vuonna hän sanoo, että asunnonomistajat joutuivat usein käsittelemään kylmän sään ongelmia, kuten rikkoutuneita tai jäätyneitä putkia, jääpatoja katoilla ja vesivuotoja – eivätkä nämä ongelmat ole halpoja. Mukaan Vakuutustietoinstituutti , noin joka viideskymmenes asunnonomistaja tekee vesivahinko- tai jäätymisvaatimuksen (joka maksaa keskimäärin noin 11 000 dollaria), mikä on lähes 24 prosenttia kaikista kotivakuutus väitteet. Älä siis kohauta olkapäitään säännöllisen kunnossapidon tärkeyttä – kotisi ja pankkitilisi kiittävät sinua myöhemmin.

Kuinka budjetoida kodin ylläpitoa ja korjauksia

Huolimatta siitä, kuinka hyvä olet suorittamaan kodin rutiinihuoltoa, vaihdot ja korjaukset ovat väistämättä tarpeen ajan myötä. Paras tapa budjetoida nämä kustannukset on aloittaa säästäminen mahdollisimman pian, sanoo kiinteistösijoittaja J Scott .

'Joten kaikilla kiinteistöillä on näitä suuria asioita, joita kutsutaan pääomakuluiksi, ja nämä ovat isoja asioita, joita jokaisen asunnonomistajan on käsiteltävä, olipa se nyt tai 20 vuoden kuluttua', hän sanoo. Raha Luottamuksellinen podcast. 'Ja nämä ovat asioita, kuten katto, uusi LVI-järjestelmä, uusi lämminvesivaraaja, sähkö- ja vesijohtojen uusiminen ja sivuraide korjaus, kaikki nämä asiat, joita et ehkä ajattele tänään.'

( Lue koko transkriptio täältä .)

Vaikka nämä kohteet eivät olisikaan välittömiä tarpeita, Scott sanoo, että on virhe jättää taloussuunnittelu tulevaisuuden itsellesi. 'Jos olet älykäs, ajattelet: 'OK, tämä katto kestää minulle 20 vuotta. 20 vuoden kuluttua joudun maksamaan jonkin verran rahaa katon vaihdosta, hän sanoo. 'Tee tutkimusta. Huomaat, että katon vaihtaminen maksaisi noin 10 000 dollaria. Joten sen sijaan, että ajattelisit 'maksan 10 000 dollaria 20 vuodessa', ajattele sitä termillä 'maksan 500 dollaria vuodessa' tai voit jopa sanoa: 'Käytän 40 dollaria kuukaudessa korvatakseni tämä katto.' Ja voit tehdä sen jokaisen tärkeimmän komponentin kanssa.

Säästö näihin tuleviin korjauksiin – kuten kattoon, LVI-vaihtoon, uuteen vedenlämmittimeen jne. – voi laskea noin 100 dollariin kuukaudessa, Scott sanoo. 'Aloita säästää sata dollaria kuukaudessa tänään, jotta kun ne erät erääntyvät, kun korjaukset piti tehdä, sinulla on varatili, jolla voit maksaa nämä asiat', hän sanoo.

Lisää budjetointiohjeita varten Collins suosittelee, että asunnonomistajat viittaavat 28/36-sääntöön, jonka mukaan asunnonomistajien asumismenojen tulisi olla enintään 28 prosenttia heidän vuosituloistaan ​​ja enintään 36 prosenttia heidän kokonaisveloistaan. Näiden ohjeiden noudattamiseksi on tärkeää huomioida ylläpito- ja korjauskustannukset asumisen kokonaiskustannuksissa. Collins suosittelee myös, kuten monet talousasiantuntijat tekevät, että asunnonomistajat säästävät ja varaavat 1–3 prosenttia kotinsa ostohinnasta joka vuosi kodin ylläpitoon ja korjauksiin. '[Se] voi kuulostaa suurelta rahalta etukäteen, mutta jos sinulla ei ole sitä [kun ongelma ilmenee], jopa pelkkä lainojen ottaminen rikkoutuneen putken tai vastaavan korjaamiseksi voi tarkoittaa sinua.' kärsivät [taloudellisesti] paljon pidempään', hän sanoo.

Kuinka estää odottamattomia korjauksia

Sen lisäksi, että teet rutiinihuoltoa kotona ollessasi, yksi parhaista tavoista estää odottamattomia korjauksia on tee kunnollinen kotitarkastus tehty ennen kuin koskaan solmit sopimuksen uudesta talosta. Vaikka myyjä tekee usein tarkastuksen, Collins suosittelee, että ostajat palkkaavat myös oman tarkastajan saadakseen todella selvyyden kodin kunnosta.

'Useasti asunnonomistajat keskittyvät paljon enemmän pintatason esineisiin ja kosmetiikkaan, ja tarkastajaa todella tarvitaan ymmärtämään, mitä kosmeettisten tuotteiden alla on', hän sanoo. 'Tärkeimmät perusongelmat, sisäseinien ongelmat, kuten suuret rakenteelliset ongelmat, ovat ylivoimaisesti tärkein asia, jonka tarkastaja saa kiinni ja uusi asunnonomistaja voi nähdä, koska [ostajat] eivät näe seinien sisällä.'

Ja tarkastus voi myös auttaa sinua olemaan tietoisempi aikajanasta, milloin tarvitset korjausta ja kuinka paljon aikaa sinulla on säästää siihen. 'Sinun on oltava tietoinen taloa ostaessaan, mitkä näistä kohteista ovat lähellä tarvetta ja ottaa se huomioon ostossasi', Scott sanoo. 'Joten, jos sinulla on tarkastus ja tarkastaja sanoo, että katolla on enää kaksi vuotta jäljellä, ehkä se on aika - jos sinulla ei ole kassavaroja, ehkä ennen sulkemista - neuvotella myyjän kanssa.'

Tässä tapauksessa Scott sanoo, että ostaja voisi mennä myyjän luo ja pyytää häntä laittamaan rahaa sulkupankkiin, jotta se maksaisi olennaisesti uuden katon, sanoen: 'Kirjoitetaan sopimukseen, että maksan sinulle 10 000 dollaria lisää, tai aiomme vähentää 10 000 dollaria ostohinnasta. Sitten, kun katto on vaihdettava parin vuoden kuluttua, ostaja voi maksaa sen rahoilla.

'Tärkeintä ei ole välttää näitä kustannuksia, eikä tärkeintä ole säästää kaikkia rahaa
todella nopeasti', Scott sanoo. 'Tärkeintä on ennakoida se ja tehdä suunnitelma.'

Kuinka budjetoida vanha koti

Vaikka vanhemmalla kodilla saattaa olla alhaisemmat alkukustannukset, tarvittavat lisäkorjaukset ja -huolto voivat todella kasvaa. Vaikka monet asiantuntijat käyttävät yhtä prosenttia kodin kustannuksista hyvänä lähtökohtana ylläpitobudjetointia varten, on parempi säästää lähempänä 3–4 prosenttia vuodessa vanhemman kodin kohdalla, koska vuotuiset ylläpitokustannukset ovat todennäköisesti korkeammat. Nämä kustannukset voivat myös nousta ostamasi kodin tarkan iän ja koon perusteella, joten on tärkeää tehdä tutkimusta saadaksesi paremman käsityksen kuinka budjetoida juuri sinun kotiisi .

Mitä tehdä, jos et ole budjetoinut kallista korjausta

Suunnittele etukäteen, suojaa itsesi kotivakuutuksella ja budjetointi korjauksiin on ihanteellinen. Jos kuitenkin olet jo kotonasi ja joudut kohtaamaan ison remontin, johon sinulla ei ole varaa, sinulla on edelleen vaihtoehtoja.

Ensinnäkin Collins suosittelee korjauksen arvioimista ja sen määrittämistä, onko kyseessä tee-se-itse-ratkaisu vai tarvitseeko sinun ottaa yhteyttä asiantuntijapalveluihin. Vaikka on joitain projekteja, joita sinun ei luultavasti pitäisi yrittää ratkaista itse, kuten kattoongelmia tai sähköjohdotuksia, voit säästää rahaa joissakin projekteissa etsimällä ratkaisuja verkossa ja tekemällä omaa käsityötäsi. Vaikka et pystyisikään tekemään korjausta itse, Collins suosittelee, että tutkit korvaavat tuotteet tai materiaalit ja katsot, olisiko kustannustehokkaampaa ostaa omia materiaaleja sen sijaan, että ammattilaiset toimittaisivat ne.

Kun olet tehnyt tutkimusta ja arvioinut tarpeita, Collins suosittelee tutkimaan valtion tarjoamaa taloudellista tukea kustannusten kattamiseksi. 'Jos suuri korjaus on kokonaan budjetin ulkopuolella, on olemassa ohjelmia, jotka tarjoavat lainoja korjauskustannusten kattamiseksi, kuten esim. 203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program ja Kohta 504 Kodin korjausohjelma ,' hän sanoo. Hän on myös Renofin kaltaisten startup-yritysten fani, joka auttaa myöntämään remontointilainoja kotisi tulevaisuuden ennustetun arvon perusteella nykyisen hinnan sijaan.

Suunnitteletpa ensimmäisen asunnon ostoa tai olet jo asunut asunnossasi, älä jätä talouttasi kohtalon varaan. Ole aktiivinen ja suunnittele kodin huolto ja korjaukset nyt.