Jos omistat kotisi, olet todennäköisesti jo tietoinen asunnon omistamisen monista eduista (sekä henkilökohtaisista että taloudellisista). Jos sinulla ei vielä ole kotia, mutta olet valmis ostamaan sen, olet onnekas: korot ovat historiallisen matalalla tasolla (noin 3 prosenttia 30 vuoden kiinteällä lainalla). Kummassakin tilanteessa oleville ihmisille, kun omistat kotisi, seuraavan valinnan maksaminen on valtava velka. Onneksi 30 vuoden asuntolainan ottaminen kodin ostamiseksi ei tarkoita, että vietät seuraavat 30 vuotta sen maksamiseen: Asuntolainan maksaminen ennenaikaisesti on aina vaihtoehto.

Osa ymmärtää asuntolainasi tarkoittaa ymmärtämistä, että asuntolainasi termi kuvaa vain kuinka kauan sinun on maksettava se takaisin. Jos haluat vähentää asuntolainaa nopeammin - mikä lisää sinun kodin pääoma, eliminoimalla asumiskustannukset ja tekemällä budjetissasi tilaa muiden velkojen maksamiseen tai muiden tavoitteiden saavuttamiseen - voit aina ryhtyä toimenpiteisiin asuntolainan maksamiseksi ennenaikaisesti.

Jos olet taloudellisesti turvassa (eli sinulla ei ole korkokorkoista velkaa, investoit eläkkeellesi ja sinulla on hätä säästötili, joka kattaa 6-12 kuukauden elintärkeät elinkustannukset), maksaa asuntolainasi varhaisessa vaiheessa on järkevää - kyllä, vaikka korkomaksut ovat verovähennyskelpoisia. Opi maksamaan asuntolainasi ennenaikaisesti (ja sitten todella tekemään se) ei ole helppoa, mutta se maksaa, kirjaimellisesti: Säästät rahaa koroilla ja sitten, kun olet suorittanut viimeisen asuntolainan, Sinulla on ylimääräistä tilaa budjetissasi käytettäväksi haluamallasi tavalla. Näin saat sen aikaan.

mistä voin ostaa hyviä rintaliivejä

Kuinka maksaa asuntolainasi ajoissa

Vastaavia tuotteita

1 Jälleenrahoitus alempaan korkoon

Asuntolainojen ja jälleenrahoituksen korkojen ollessa uudella alhaisella tasolla nyt voisi olla erittäin fiksu aika jälleenrahoittaa. (Jos voit - jotkut lainanantajat ovat olleet viime kuukausina hukkua korkojen laskun aiheuttamasta jälleenrahoituspyyntöjen piikistä. Jos olet menettänyt tuloja pandemian ja siihen liittyvän taloudellisen taantuman vuoksi, nyt ei ehkä ole hyvä aika ottaa jälleenrahoitukseen liittyvistä ennakkomaksuista.)

Lainanottajat, jotka jälleenrahoittavat nyt, voivat saada noin 3 prosentin koron, joka on 1-2 prosenttia alhaisempi kuin useimmat uudet, 30 vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainat, jotka on otettu vuoden 2010 ja nyt välillä. Freddie Mac. Käytä jälleenrahoituslaskin HSH: lta nähdäksesi kuinka paljon voit säästää, milloin saisit takaisin jälleenrahoituksen ennakkomaksut ja paljon muuta.

Jos nykyinen asuntolainan korko on 4 prosenttia tai enemmän, aiot pysyä kotona vielä muutaman vuoden, ja olet alle puolivälissä asuntolainasi pituudesta (10 vuotta 30 vuoden asuntolainaksi, esimerkki), kysy nykyiseltä lainanhoitajalta tai luotonantajalta paras jälleenrahoituskorko ja osta sitten paras korko. Voit aina päättää työskennellä riippumattoman asuntolainan välittäjän kanssa löytääksesi alhaisimman hinnan, kertoo Keith Gumbinger, varapuheenjohtaja HSH, asuntolainatietosivusto. Jos pystyt alentamaan nykyistä korkoasi 1-2 prosentilla, jatka jälleenrahoitusta.

Muista vain: Jälleenrahoitus voi vähentää kuukausimaksujasi ja korkoissasi maksettavaa kokonaissummaa, mutta se ei välttämättä lyhennä asuntolainan maksamiseen tarvittavaa aikaa, ellet sitoudu käyttämään ylimääräistä rahaa pääomaan. (Lisätietoja tästä alla.)

Kerää seuraavat asiakirjat, jotta prosessi sujuisi sujuvasti: todisteet tuloista (kaksi viimeaikaista palkkatukea), kopiot omaisuustiedoista, kahden edellisen vuoden veroilmoituksesi sekä todiste investoinneista ja muista tuloista. Ole lisäksi valmis tarjoamaan selityksiä viimeaikaisista tulojen väärinkäytöksistä, luottokyselyistä tai työpaikkojen puutteista. Luotonantajat kyseenalaistavat nämä tilanteet, koska ne voivat olla osoitus siitä, että sinulla ei ole varaa nykyiseen lainaan, Gumbinger sanoo.

kuinka voit välttää kuluttamasta enemmän kuin pankkitililläsi on

LIITTYVÄT: Mitä kiinnelainoilla tapahtuu juuri nyt? Tässä on mitä tietää kotilainastasi koronaviruksen aikana

kaksi Jälleenrahoitus lyhentää lainan aikataulua

Jälleenrahoituksen ei tarvitse olla pelkästään alhaisemman koron saaminen: Asuntojen omistajien - myös niille, joilla on tiukka budjetti - on yhä suositumpi jälleenrahoittaa 30 vuoden kiinteäkorkoiset asuntolainansa 20 tai jopa 15 vuoteen. Tämän päivän alhaiset korot - jotka ovat jopa matalampia 15 vuoden asuntolainojen kohdalla kuin 30 vuoden asuntolainat - antavat sinun tehdä niin pitäen kuukausimaksusi melko lähellä nykyistä määrää, kertoo Erin Lantz, johtaja Zillow's Hortgage Marketplace, kiinteistöjen arvostussivusto.

Oletetaan, että olet maksanut 30 vuoden 6 prosentin kiinteäkorkoisella 200 000 dollarin asuntolainalla viiden vuoden ajan. Jos jälleenrahoitat esimerkiksi 15 vuoden 2,87 prosentin kiinteäkorkoista lainaa, maksusi kasvavat alle 80 dollaria kuukaudessa. Silti maksaisit lainan 10 vuotta aikaisemmin, kasvaisit pääomaa nopeammin ja säästät hämmästyttävän 130 477 dollarin korot.

3 Suorita kertakorvaus

Saitko veronpalautuksen? Perintö? Tai törmäätkö pieneen rahasäilöön? Harkitse tämän tai osan tämän rahan käyttämisestä päävarallesi.

kuinka puhdistaa tahraantuneita pukukoruja

Tämä on yksi parhaista strategioista, joita voit käyttää, koska sinun ei tarvitse suorittaa suurempaa kuukausimaksua, Gumbinger sanoo. Etkä laskenut, että sinulla on rahaa ensinnäkin, joten et menetä sitä. Yhden 5000 dollarin maksun suorittaminen esimerkiksi 30 vuoden 4,5 prosentin kiinteäkorkoiselle 225 000 dollarin asuntolainalle säästää asunnonomistajalle yli 13 000 dollarin korkoja ja lyhentää takaisinmaksuaikaa 15 kuukaudella.

Huomaa: Soita luotonantajalle varmistaaksesi, että asuntolainassasi ei ole ennakkomaksua. Jos näin tapahtuu, saatat joutua maksamaan maksun - yleensä 1 prosentin lainan määrästä.

4 Vaihda joka toinen viikko

Yksinkertaisesti tekemällä puolet kuukausimaksusta joka toinen viikko katkaiset lähes kuusi vuotta 30 vuoden asuntolainasta, sanoo Greg McBride, vanhempi finanssianalyytikko Pankkitili, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Lisäksi säästät kymmeniä tuhansia dollareita lainan voimassaoloaikana. Sinun tarvitsee vain ottaa yhteyttä lainanantajaasi maksuaikataulun muuttamiseksi (ole valmis maksamaan 250 dollarin tai enemmän kertamaksun). Muista, että suoritat kahdesti vuodessa kolme maksua kuukaudessa kahden sijasta, joten varmista, että pankkitililläsi on riittävästi varoja.

5 Pyöristää maksusi

Jokainen pienempi - vaikka vain 20 tai 50 dollaria kuukaudessa - maksat päämiehellesi, on vähemmän kuin maksat lopulta korkoa. Esimerkiksi, ehkä sinulla on kuukausittainen kiinnitysmaksu 954,83 dollaria. Jos pyöristät maksun 1000 dollariin asettamalla ylimääräisen 45,17 dollaria, maksat velkanne kaksi vuotta ja viisi kuukautta aikaisemmin. (Käyttää HSH: n pyöristetty ennakkomaksulaskin laskea säästösi.)

Tämä on loistava vaihtoehto kenellekään, jolla on vähän ylimääräistä rahaa, varsinkin jollekin, joka on jo jälleenrahoittanut tai joka ei ole oikeutettu jälleenrahoitukseen, Gumbinger sanoo.