Jos mietit, milloin (tai vaikka) sinun pitäisi jälleenrahoittaa asuntolainasi, sinun on harkittava useita asioita, mukaan lukien yksi uusi tekijä: uusi haitallinen markkinoiden jälleenrahoitusmaksu liittovaltion asuntorahoitusvirastolta.
Liittovaltion asuntorahoitusvirasto (FHFA) säätelee Fannie Maea, Freddie Macia ja 11 liittovaltion asuntolainapankkia, jotka yhdessä tarjoavat yli 6,6 biljoonaa dollaria Yhdysvaltain asuntolainamarkkinoille ja rahoituslaitoksille. Fannie Mae ja Freddie Mac ostavat noin 70 prosenttia kaikista lainanantajien asuntolainoista, joten muutokset näiden valtion tukemien yritysten (GSE) toimintaan vaikuttavat suurimpaan osaan asuntolainan haltijoita.
Elokuussa FHFA ilmoitti markkinoiden epäsuotuisasta jälleenrahoitusmaksusta, joka lisäisi 0,5 prosenttia kaikkien jälleenrahoitusten kokonaismäärästä. Forbes. Tämän maksun oli määrä tulla voimaan 1. syyskuuta 2020, mutta elokuun lopulla toteutuspäivä siirrettiin 1. joulukuuta 2020 vapautus FHFA: sta.
Mitä tämä maksu tarkoittaa ihmisille, jotka haluavat jälleenrahoittaa asuntolainansa? Pohjimmiltaan se tekee jälleenrahoituksen kalliimmaksi.
Lisäämällä 0,5 prosenttia lainan kokonaismäärästä voidaan lisätä satoja tai tuhansia dollareita jälleenrahoituksen kustannuksiin, jotka sisältävät jo sulkemiskustannukset ja muut maksut. Jos sinulla on 300 000 dollarin asuntolaina, olet maksanut 100 000 dollaria ja haluat jälleenrahoittaa jäljellä olevan 200 000 dollarin saldon alemmalla korolla lainanantajan kanssa, joka myy Fannie Maelle tai Freddie Macille, sinun on maksettava 1000 dollarin maksu muut sulkemiskustannukset ja palkkiot.
LIITTYVÄT: Mitä kiinnelainoilla tapahtuu juuri nyt? Tässä on mitä tietää kotilainastasi koronaviruksen aikana
söpöjä helppoja kampauksia pitkille hiuksille kouluun
Asuntolainan uudelleenrahoittaminen, kun korot ovat alhaiset - korot ovat tällä hetkellä lähes ennätyksellisen matalat koronaviruspandemian aiheuttaman talouskriisin myötä - voivat viedä sinut polulle selvittämiseen kuinka maksaa asuntolainasi ajoissa lyhentämällä asuntolainan kestoaikaa tai auttamalla säästämään rahaa alentamalla kuukausimaksujasi. Kun jälleenrahoitat asuntolainaa, otat uuden lainan - mieluiten alhaisemmalla korolla - palauttaaksesi alkuperäisen asuntolainasi erääntyneen saldon. Asuntolainasi maksetaan sitten kohti uutta lainaa.
Avain taitavaan jälleenrahoitukseen on varmistaa, että uusi kuukausimaksu - tai summa, jonka säästät korolle lyhentämällä lainasi pituutta - riittää tasoittamaan jälleenrahoituksen kustannuksia. Uuden FHFA: n epäedullisen markkinoiden jälleenrahoitusmaksun kanssa sinun on tehtävä pieni ylimääräinen laskenta varmistaaksesi, että jälleenrahoitus on oikea valinta sinulle.
Jos olet todennut, että nyt on oikea aika jälleenrahoittaa hyödyntämään alhaisempia korkoja, aloita prosessi nyt, hyvissä ajoin ennen kuin markkinoiden epäedullinen jälleenrahoitusmaksu alkaa 1. joulukuuta; tällä tavoin voit välttää ylimääräisen käteisrahan maksamisen jälleenrahoituksestasi. Jos et jostain syystä voi jälleenrahoittaa uudelleen ennen 1. joulukuuta, uudesta maksusta on useita poissulkemisia.
Ensinnäkin, jos sinulla on alle 125 000 dollarin lainasaldo jälleenrahoitustasi varten - joko siksi, että olet maksanut saldosi alle tämän summan tai koska asuntolainasi oli alun perin noin tämä summa, olet vapautettu maksusta. FHFA: n mukaan lähes puolet niistä, joiden lainasaldo on alle tämän pisteen, ovat pienituloisia lainaajia, joten tämän poikkeuksen tarkoituksena on auttaa pitämään jälleenrahoitus saatavilla. Markkinoiden epäsuotuisaa jälleenrahoitusmaksua ei myöskään sovelleta HomeReady- ja HomePossible-lainoihin, jotka ovat valtion takaamia lainoja, jotka on tarkoitettu auttamaan pienituloisia lainaajia.
LIITTYVÄT: 5 asiaa, jotka jokaisen tavoittelevan kodin ostajan tulisi selvittää ennen asuntolainan hakemista
Tämä uusi FHFA-jälleenrahoitusmaksu on suunniteltu auttamaan Fannie Maea ja Freddie Macia toipumaan COVID-19 -tappioista, joiden ennustetaan olevan noin 6 miljardia dollaria. Monet ihmiset kokevat edelleen lomautukset tai furloughit tai tulojen menetys, ja työttömyys on edelleen erittäin korkea, on haastava aika ottaa käyttöön uusi maksu. Ellei taloudellinen tilanne ole kovin turvallinen tai epäilet vahvasti, että asuntolainakorot laskevat entisestään, nyt - ennen uuden maksun 1. joulukuuta alkavaa päivämäärää - on aika jälleenrahoittaa, jos harkitsit jo prosessin läpikäyntiä.
kotitekoinen ruohon- ja rikkakasvien tappaja
