Joka vuosi lokakuusta ja marraskuusta lähtien on avain tilaisuus asettaa sinut ja perheesi menestymään tulevana vuonna. Ei, se ei varastoi karkkia Halloweenissa tai aseta lomabudjettia - se on avoin ilmoittautuminen.

Avoin ilmoittautuminen on ajanjakso lähellä vuoden loppua, jolloin hakukelpoiset henkilöt voivat valita sairausvakuutussuunnitelmansa tulevaa vuotta varten. (Avoin ilmoittautuminen 2020 oli loppuvuodesta 2019, ja olemme nyt avoimessa ilmoittautumisessa 2021, jotta terveydenhuolto kattaisi sinut ensi vuodeksi.) Työnantajan tarjoaman sairausvakuutuksen saaneet henkilöt voivat pystyä valitsemaan kattavuustasot, lisäturvan - ajattele hammasvakuutusta tai näkövakuutus - ja muut vakuutusvaihtoehdot. Tukikelpoiset henkilöt ja perheet voivat ilmoittautua Medicaidiin tai Medicareen, ja ne, joita kumpikaan tai heidän työnantajansa ei kata, voivat etsiä heidän tarpeitaan vastaavaa markkinapaikkaa HealthCare.gov, jota johtaa Yhdysvaltain hallitus.

Tämä vuosi on testannut terveydenhuoltojärjestelmäämme uudella tavalla. Koronaviruspandemia on aiheuttanut sairaaloissa tungosta ja pulaa sekä korostanut kattavan sairausvakuutuksen merkitystä. Loputtomat tarinat sairaalalaskuista satoja tuhansia dollareita ja yllätyslaskut COVID-19-testeistä tai vasta-ainetesteistä, joiden piti kattaa, oletko todennäköisesti miettinyt kovasti sitä, mitä sairausvakuutuksesi todella tekee sinulle. Ja juuri siinä tapauksessa, että sinulla on onni saada sairausvakuutus - Yhdysvaltain kansallinen terveystilastokeskus, 33,2 miljoonaa ihmistä eli 10,3 prosenttia Yhdysvaltain väestöstä oli vakuuttamattomia vuonna 2019.

geelikynsilakka ilman UV-valoa

On hyvät mahdollisuudet, ettet ole koskaan ajatellut liikaa sairausvakuutuksesi ja muiden etujen valitsemisessa avoimen ilmoittautumisen aikana, varsinkin jos sinulla on pääsy työnantajan tarjoamaan sairausvakuutukseen työnantajan tai puolison työnantajan kautta. (Jos näin on, olet yksi onnekkaista.)

Olemme havainneet, että työntekijät käyttävät vain 17 minuuttia etuuksiensa valintaan, kertoo Mona Zielke, työsuhde-etuuksien varatoimitusjohtaja ja Voya Financial, rahoituspalveluyritys.

Et ole yksin, jos aiot muuttaa sitä tänä vuonna. Voya Financialin tutkimuksen mukaan 71 prosenttia amerikkalaisista aikoo viettää enemmän aikaa työnantajan vapaaehtoisten etuuksien tarkasteluun kuin viimeisen ilmoittautumisjakson aikana COVID-19: n seurauksena, ja 53 prosenttia aikoo tehdä muutoksia niiden kattavuus vuodelle 2021.

Jos sinä tai perheenjäsenesi saitte lääketieteellistä hoitoa COVID-19: lle, saatat olla hyvin tietoinen kattavuutenne puutteista. Jos et tehnyt niin, saatat olla huolissasi siitä, mitä vakuutuksesi kattaa, jos joku kotitaloudestasi sairastuu ja haluaa parantaa vakuutustasi joka tapauksessa. Joko niin, sinun kannattaa kiinnittää enemmän huomiota etuihisi tänä vuonna.

Pandemia on tuonut valokeilaan valmistautumisen paremmin odottamattomiin lääketieteellisiin kustannuksiin, Zielke sanoo. Iästä tai sukupuolesta riippumatta tämä vuosi ei ole vuosi, jolloin työpaikan etujen oletuspainiketta painetaan.

Joten olet päättänyt tarkastella tarkemmin etujasi avoimen ilmoittautumisen aikana - mutta mitä sinun pitäisi tarkastella? Lue kuusi vaihetta, jotka voit suorittaa varmistaaksesi, että edut tarjoavat tarvitsemasi vuoden eteenpäin.

voide kasvojen punoituksen poistamiseen

LIITTYVÄT: 7 huomioitavaa asiaa sairausvakuutussuunnitelman valinnassa

Vastaavia tuotteita

1 Valitse aikaisin

Ensinnäkin, selvitä, milloin avoin ilmoittautumisjaksosi on. Niille, jotka käyttävät markkinapaikka-sairausvakuutussuunnitelmaa, avoin ilmoittautuminen 2021 avautuu 1. marraskuuta 2020 ja päättyy 15. joulukuuta. Työnantajan kattamille henkilöille suurin osa avoimista ilmoittautumisajoista avautuu lokakuun lopussa tai marraskuun alussa ja päättyy marraskuun puolivälissä. Älä vain katso, milloin avoin ilmoittautuminen päättyy: Tämä ei ole oikea aika valita terveydenhuolto sattumanvaraisesti viime hetkellä. Mutta varmista, että valitset jonkinlaisen kattavuuden - jos et kirjaudu terveydenhoitoon avoimen ilmoittautumisen aikana, useimmissa tapauksissa on hyvin vaikeaa saada kattavuus vuoteen 2022 saakka.

Kun tiedät, milloin avoin ilmoittautuminen on, aloita tutkiminen ja kysymysten esittäminen. Suurin osa työnantajista tarjoaa webinaareja tai kysymys- ja vastaustilaisuuksia käydäkseen läpi tulevan vuoden etuudet. Lue, mitä sinulla on käytettävissä, koota luettelo kysymyksistä tai selvennyksistä, joita tarvitset hyvän päätöksen tekemiseksi, ja hyödynnä mahdollisuuksia saada vastauksia.

Erityisesti nuoret, terveelliset ihmiset eivät ole aina kiinnittäneet paljon huomiota terveydenhuollon valitsemiseen, sanoo Lina Alvarez, taloudellinen edustaja Northwestern Mutualissa. Tänä vuonna ihmiset, joiden mielestä etujen valitseminen ei ollut tärkeää, ovat ymmärtäneet, että on tärkeää, että vakuutus on olemassa odottamattomien tilanteiden kattamiseksi. On tärkeää löytää suunnitelma henkilölle, joka menee [lääkäriin] kerran sinisessä kuussa, Alvarez sanoo. Muuten saatat huomata, että kattavuutesi ei riitä pahimmalla mahdollisella hetkellä, kun sitä todella tarvitset.

Vastuullisen päätöksen tekemiseksi ihmisten on ymmärrettävä, mitä työnantaja tarjoaa, Zielke sanoo. Tätä varten sinun on oltava ennakoiva etsimällä tietoja ja esittämällä sinulle ja perheellesi liittyviä kysymyksiä ennen päätöksen tekemistä. Älä pelkää kysyä tarkkoja kysymyksiä saadaksesi tarvitsemasi vastaukset, ja anna itsellesi runsaasti aikaa harkita vaihtoehtojasi.

mitä voin käyttää salvian tilalle

kaksi Ajattele suunnitelmia vuodelle 2021

Zielke sanoo kysyvän, miltä vuosi 2021 näyttää [sinulle] tai perheellesi? Aiotko saada tai jo odottaa vauvaa vuonna 2021? Onko lapsesi raiteilla saadakseen henkselit, vai onko lääkärisi suosittelema valinnainen leikkaus? Jos tiedät jo, että sinulla on tiettyjä lääketieteellisiä kustannuksia ensi vuonna, varmista, että valitsemasi terveydenhoitosuunnitelma kattaa ne. Ja suunnittele myös odottamattomat. Saatat olla yllätyskustannuksia, joita et odottanut, ja ylimääräinen kattavuus voi auttaa vähentämään taloudellista taakkaa.

Zielke sanoo, että keskimääräiselle perheelle aiheutuu yli 4500 dollaria lääketieteellisiä kustannuksia vuodessa, ja jos tunnet jo jonkin verran taloudellista rasitusta pandemiasta, sinun kannattaa tehdä kaikkesi vähentääksesi lääketieteellisiä menoja perheellesi.

Keskustele myös puolisosi kanssa, Alvarez sanoo. Jos työnantaja myös kattaa heidät, vertaile tarjouksia parhaan vaihtoehdon valitsemiseksi, ja jos sinulla on lapsia, varmista, että heidät kattavat suunnitelmat, jotka soveltuvat putoamisille, taukoille ja muille lapsuuden aiheuttamille vammoille. (Voit jopa harkita molempien ilmoittautumista, joten perheellä on kaksinkertainen kattavuus kahdella politiikalla yhden sijasta.)

Kun katsot eteenpäin, katso myös edellistä vuotta. On arvokasta seurata lääketieteellisiä kustannuksiasi, Alvarez sanoo. Jos olet kuluttanut enemmän kuin haluaisit sairaanhoitoon tänä vuonna, harkitse pienempää omavastuuta (korkeampi palkkio mutta pienemmät taskukustannukset) ensi vuodeksi. Kun otetaan huomioon, kuinka vuoden 2020 suunnitelmasi toimi tai ei toiminut hyvin perheesi tarpeiden mukaan, voit auttaa valitsemaan paremman suunnitelman vuodelle 2021.

3 Ota huomioon kustannukset

Se on houkuttelevaa, mutta älä valitse suunnitelmaa vain siksi, että se on halvin. Ihmisillä on tapana mennä vain halvimpaan, Alvarez sanoo. Sen sijaan kysy lisää kysymyksiä ja pohdi edullisen suunnitelman seurauksia.

Kiinnitä huomiota siihen, mitä suunnitelmat kattavat ja mitä maksat palkkiosta, koska sairausvakuutus on paljon enemmän kuin kuukausittain maksamasi maksu tai joka otetaan jokaisesta palkasta.

Joka vuosi [ihmisten] tulisi tietää, mitkä ovat vakuutusmaksut, mitä vähennykset merkitsevät heille, mitkä ovat yhteispalkkiot ja mitkä kattavuudet ovat suunnitelmassa, jotka eivät ole lisäkustannuksia, Alvarez sanoo.

Tutki tai kysy, mitä (jos on) lääkäreiden vierailuja on ilmainen, ja tiedä yksityiskohdat siitä, mitä tämä houkutteleva matalan palkkion suunnitelma maksaa sinulle taskusta. Tämä edullinen suunnitelma voi tarkoittaa, että maksat paljon enemmän kuin haluaisit taskustasi, jos ja kun hätätilanne ilmenee. Suorita matematiikka ensiluokkaisilla, vähennyskelpoisilla, korkeimmilla taskukustannuksilla, sallittujen käyntien lukumäärällä ja muulla tavalla selvittääksesi, mikä on taloudellisesti järkevin perheesi tarpeisiin ja riskimukavuuteen. Monilla etuilmoittautumispaikoilla on laskin, Zielke sanoo, mikä auttaa matematiikkaa helpottamaan.

LIITTYVÄT: 9 yksinkertaista, stressitöntä tapaa hoitaa terveydenhoitoasi

kuinka pestä hattu pilaamatta sitä

4 Kiinnitä huomiota HSA: n tai FSA: n saatavuuteen

TO terveyssäästötili tai HSA on kolminkertainen verotuksellinen tili, joka voi auttaa vähentämään lääketieteellisiä kustannuksiasi. A joustava käyttötili tai FSA voi tehdä saman asian, mutta enemmän rajoituksia. Molemmilla on tiettyjä rajoituksia, mutta sinun tulisi olla tietoinen siitä, mikä on saatavana haluamallasi suunnitelmalla, ja ryhdy toimiin säästämismahdollisuuksien hyödyntämiseksi täysimääräisesti. Poiminta HSA vs. FSA ei pitäisi olla prioriteettisi, mutta on tärkeää tietää, minkä tyyppiseen tiliin sisältyy ensisijainen suunnitelma.

Jos valitset korkean vähennyskelpoisen terveydenhoitosuunnitelman (tai HDHP: n) eikä siihen tule HSA: ta, saatat olla oikeutettu perustamaan sellaisen itse. Fiksu vakuutussovellukset ja palvelut tekevät työnantajan ulkopuolisen HSA: n (ja muiden ominaisuuksien) saamisen helpommaksi kuin koskaan. Varmista vain, että asetat (ja käytät) HSA: ta, jos olet kelvollinen HDHP-laitteellesi, Zielke sanoo. HSA: t ovat kannettavia, ne siirtyvät vuodesta toiseen, ja niitä voidaan käyttää eläkesäästöihin, jos niitä ei käytetä ennen sitä. Jos saat sellaisen, hyödynnä sen kaikki edut täysimääräisesti.

Työnantajasi voi myös tarjota a riippuvainen FSA: sta tai jokin muu hyödyllinen tili. Tutki käytettävissä olevia ja käytä mitä vain - monissa tapauksissa voit järjestää vaalit näiden tilien rahoittamiseksi vain avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, joten varaa aika nyt.

5 Tutkimusasiantuntijoiden terveydenhuollon vaihtoehdot

2020 auttoi meitä kaikkia ymmärtämään teleterveyden monia etuja, ja on todennäköistä, että virtuaalikäynnit aina kun mahdollista ovat yleisiä myös vuonna 2021. Tämän vuoksi on tärkeää oppia lisää teleterveydestä ja virtuaalisen terveydenhuollon saatavuudesta, Alvarez sanoo. Jos suunnitelmalla ei ole terveydenhuollon kattavuutta tai tarjouksia, harkitse toista.

Kysy myös mielenterveyden tuesta. Pandemia on tuonut esiin uusia tarpeita mielenterveystuelle kaiken ikäisille, Alvarez sanoo. Joten selvitä, miten ensisijainen suunnitelmasi tai palveluntarjoajasi kattaa mielenterveyspalvelut. Joillakin työnantajilla tai palveluntarjoajilla on mielenterveyspalvelu tai virtuaalinen neuvonantaja, kun taas toiset saattavat kattaa mielenterveyspalvelut, kuten terapeutin tapaamiset. Jos näet jo terapeutin tai neuvonantajan tai haluaisit vuonna 2021, varmista, että ilmoitat terveydenhuollon suunnitelmasta, joka kattaa sen.

Sama pätee kaikkiin näkemiisi asiantuntijoihin. Halusitpa nähdä kiropraktikon tai jo olemassa olevan tilan, haluat varmistaa, että suunnitelmasi tarjoaa kaiken tarvitsemasi hintaan.

kuinka puhdistaa uuni uuninpuhdistusaineella

6 Tutki lisäetuja

Ilmoittautuminen on muutakin kuin vain terveydenhoitosuunnitelman valitseminen. Monet työnantajat tarjoavat lisäetuja, Zielke sanoo, kuten sairaalan korvausten kattaminen, kriittiset sairaudet, tapaturmavakuutukset tai jopa henkivakuutukset. Nämä lisäedut voivat olla korvaamattomia katastrofin sattuessa, ja ne voidaan usein lisätä etuuksien kokonaispakettiin edullisin hinnoin. Ne voidaan kuitenkin valita vain avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, joten harkitse aikaa harkitaksesi vaihtoehtojasi.

Jos olet kiinnostunut parantamaan terveydenhuoltoasi, tutki ensin, mitä työnantajasi tarjoaa. Lisäetuudet vaihtelevat suuresti työnantajasta toiseen, mutta jos haluat erityisen kattavuuden, jota työnantajasi ei tarjoa (tai jos sinulla ei ole työnantajan tarjoamaa terveydenhoitoa), saatat saada sen ulkopuolinen puolue.

Kun tiedät, mitä sinulla on käytettävissä, selvitä, mitä nämä edut kattavat, miten voit käyttää kattavuutta ja mitä se maksaa sinulle. (Työnantajallasi tai palveluntarjoajallasi on todennäköisesti runsaasti resursseja sinulle.) Jos perheesi tarpeisiin sopii lisäetu, joka on siedettävä, kustannukset ovat siedettävät, kannattaa ehkä lisätä - jälleen, jos COVID-19 on opettanut meille mitä tahansa, on todella oltava valmis odottamattomiin, Zielke sanoo.