Kun teet ostoksia, olitpa sitten mustana perjantaina, Cyber-maanantaina tai tyypillisen viikon aikana, pidät todennäköisesti aina silmällä parhaita tarjouksia. Toki jotkut kaupat tarjoavat suurta myyntiä toistuvasti, mutta kun myyntiä ei ole käynnissä ja haluat todella paljon, kaupan luottokortille rekisteröityminen voi tuntua melko hyvältä vaihtoehdolta.
Jotkut myymälän luottokortit tarjoavat kirjautumistarjouksia, kuten tietyn prosenttiyksikön alennuksen ensimmäisestä ostoksestasi kortilla; toiset tarjoavat jatkuvia palkintoja kaupassa ja tytäryhtiöissä, kuten säästävät 5 tai 10 prosenttia jokaisesta kortilla tehdystä ostoksesta. (Nämä pienet säästöt voivat todella kasvaa, varsinkin jos kyseessä on myymälä, jossa vierailet usein.)
Lisäksi, jos olet uusi luottokortissa, myymäläkortti voi olla hyvä vaihtoehto yleensä: henkilökohtaisen rahoituksen sivuston uuden analyysin mukaan LompakkoHub, kaikilla analyysiin sisältyvillä myymäläluottokorteilla on 0 dollaria vuosimaksuja, ja lähes 30 prosenttia niistä tarjoaa jatkuvia palkkioita pääasiassa pistejärjestelmän kautta. Niistä myymälän luottokorteista, jotka tarjoavat alennuksia palkkiona, keskimääräinen kirjautumispalkinto on yli 25 prosenttia ensimmäisestä ostoksestasi.
Tällaisilla vaihtoehdoilla - verrattuna toisinaan korkeisiin vuosimaksuihin ja vähäisiin tai vähemmän konkreettisiin palkkioihin tavallisten luottokorttien keskuudessa - kaupalliseen luottokorttiin rekisteröityminen tuntuu helpolta päätökseltä, varsinkin jos sinulla on iso osto mielessä ja tarvitset vähän aikaa maksaa siitä.
Yksi myymälän luottokortin suosituimmista eduista on johdantokorko. Jos et pysty maksamaan ostosta kokonaisuudessaan (tai maksamaan korttisi saldoa) ensimmäisen tai kahden kuukauden aikana, kortti ei veloita sinulta korkoa, joten säästät lopulta rahaa. Tavallinen luottokorttisi veloittaa sinulta saldosi korkoa, kunnes pystyt maksamaan sen pois, joten maksat lopulta enemmän ostoksesta. Lue vain pienet tekstit ennen rekisteröitymistä: WalletHubin analyysin mukaan 43 prosenttia kauppojen luottokorteista tarjoaa 0 prosentin intro-huhtikuun ostoista, mutta 88 prosenttia näistä korteista käyttää viivästyneitä korkoja.
Lykätyt korot ovat ominaisuus, jossa luottokortit eivät tarjoa lainkaan korkoja tai ovat alhaisia kannustimena rekisteröityä kortille. Nämä kortit käyttävät tavanomaista vuosikorkoa taannehtivasti alkuperäiseen ostomäärään, ikään kuin matalaa aloitusprosenttia ei olisi koskaan ollut, jos kortinhaltijat jättävät kuukausimaksun puuttumaan tai eivät palauta koko saldoa tutustumisjakson aikana.
Usein piilossa piilotettu viivästynyt korko voi huijata kortinhaltijoita kirjautumaan luottokortille hyödyntämään 0 prosentin korkoa ja saavuttamaan sitten paljon korkeamman koron, joka tekee heidän suuren ostoksensa (mahdollisesti iso lippu joulu) lahja, joka on ostettu tarkoituksella maksaa se vähitellen pois nollakorolla) vielä kalliimpaa. Pahinta on, että lykätty korko alkaa usein, kun tutustumisjakso on päättynyt, kuukausia oston jälkeen; se on ikävä yllätys, varsinkin jos pelkkä ostoksen maksaminen on jo taistelua.
WalletHubin kyselyn mukaan viivästynyt korko, 82 prosenttia ihmisistä ei tiedä miten lykätty kiinnostus toimii, mikä tekee käytännöstä vieläkin vaarallisemman.
Lykätyn koron ei pitäisi olla laillista, kertoo WalletHubin toimitusjohtaja Odysseas Papadimitriou raporttiin liitetyssä lausunnossa. Se on varjoisa, vasta-intuitiivinen käytäntö, joka riippuu saalistajien yllätystaktiikoista voiton tuottamiseksi.
Valitettavasti tämä hämärä käytäntö ei tunnu menevän mihinkään, ja sitä käyttävät huippumyymälän luottokortit, mukaan lukien Amazon, Apple ja Pottery Barn, WalletHubin analyysin mukaan.
Kun kortinhaltija on tietoinen siitä, lykätyt korot eivät aiheuta vakavaa uhkaa: Jos kortinhaltija maksaa alkuperäisen oston kokonaisuudessaan käyttöönottojakson aikana, lykätyt korot eivät käynnisty. Jos se ei kuitenkaan ole mahdollista, se voi tarkoittaa myöhemmin vielä suurempaa taloudellista taakkaa. Kuten useimmissa luottokorteissa, jos et pysty maksamaan kuukausisaldoa kokonaan (tai ennen tutustumisjakson päättymistä), myymälän luottokortti ei välttämättä ole oikea tapa, vaikka se tarkoittaisi 25 prosentin säästämistä Jouluostokset.
Jos yrität selvittää milloin käyttää luottokorttia etkä ymmärrä täysin vuosikorkoja, vuosimaksuja ja seurauksia, jos saldoa ei makseta kokonaan kuukaudessa, saatat olla parempi käyttää maksukorttiasi (tai käteistä) useimpien ostosten yhteydessä. Miettiminen miten päästä eroon luottokorttivelasta ei ole helppoa, mutta on helppo antaa velan kasaantua, varsinkin jos juutut viivästyneisiin korkoihin tai muuhun epämiellyttävään luottokorttiominaisuuteen, jota et täysin ymmärrä.
Luottokorttivelan huomioon ottaminen saa aikaan muita taloudellisia välitavoitteita - kuten hätärahasto - Melkein mahdotonta, voi olla parempi pelata sitä turvallisesti kuin pahoillani. Ajattele sitä tällä tavalla: Toinen luottokortti tarkoittaa vain, että sinun on opittava puhdistamaan luottokortit vielä epätoivoisemmin.
