On olemassa useita tärkeitä elämänvalintoja, jotka usein tuntuvat ennalta määrätyiltä – vaikka ne itse asiassa ovatkin valintoja. Otetaan esimerkiksi yleinen naimisiinmeno, talon ostaminen ja lasten hankkiminen. Vaikka avioliittoa ja lapsia koskevat normit ovat jo pitkään muuttuneet ja laajentuneet, paine ostaa talo, joka täyttää paitsi elämän myös taloudelliset tavoitteet, voi silti olla melko voimakas.

Jokainen on kuitenkin erilainen, ja kuten kaikki muutkin tärkeät elämänpäätökset, myös vuokra- ja ostopäätös ansaitsee huolellisen harkinnan. Joten hyödynsimme henkilökohtaisen talouden asiantuntijoita auttamaan meitä navigoimaan usein pelottavassa päätöksentekoprosessissa. Jatka lukemista saadaksesi kaiken huomioitavan ja kaikki vaikeat mutta välttämättömät kysymykset, jotka sinun tulee kysyä itseltäsi, kun päätät olla asunnonomistaja vai vuokralainen.

Kuinka tietää, milloin vuokrata vs. kiinteistön ostaminen

Ota selvää siitä, mitä haluat

Olet ehkä kuullut yleisiä varoituksia siitä vuokraaminen on rahan haaskausta , tai että kodin omistaminen on ainoa tapa rakentaa vaurautta. Nämä väitteet ovat kuitenkin ehdollisia, ja on tärkeää päästä eroon melusta määrittääksesi, mitä arvostat eniten elämässäsi. Jos mietit, haluatko vuokrata vai ostaa seuraavan kodin, Marsha Barnes , sertifioitu taloussosiaalityöntekijä, suosittelee muistilehtiön hankkimista ja isojen kysymysten kirjoittamista. Kysy itseltäsi esimerkiksi: Haluanko siirtää osavaltioita lähitulevaisuudessa? Suunnittelenko perheeni laajentamista? Haluanko työskennellä kotoa käsin kokopäiväisesti vai henkilökohtaisesti? 'Jotkin näistä eivät ehkä ole helposti saatavilla olevia vastauksia, mutta meidän on ehdottomasti tärkeää ottaa nämä pienet äänet, jotka kuulemme [vuokraamisesta vs. ostamisesta], ja sitten tarkastella sitä, mitä tämä tarkoittaa elämäntyylillemme. yksilöitä', Barnes sanoo.

Viime kädessä on tärkeää jättää huomiotta säännöt siitä, mitä muut sanovat, että sinun 'pitäisi' tehdä ja keskittyä vain siihen, mitä haluat. 'Ei ole olemassa yksiselitteistä lähestymistapaa asuinpaikkaasi ja siihen, kuinka maksat siitä', sanoo Andy Taylor, Home & New Venturesin varatoimitusjohtaja ja johtaja. Luotto karma .

Selvitä, sopiiko elämäntapasi paremmin vuokraamiseen

Monet talousasiantuntijat kyseenalaistavat yleisen lausunnon, jonka mukaan 'vuokraus on rahan haaskausta'. Kuten Barnes sanoo: 'Jos [vuokraus] tarjoaa sinulle katon pään päälle ja asunnon, meillä kaikilla on oltava se, joten se ei todellakaan ole rahan haaskausta.' Taylor on samaa mieltä sanoen: 'Kaikki riippuu siitä, mihin sinulla on varaa ja missä olet elämässäsi.'

Jollekin, joka säästää vielä käsirahaa varten tai joka ei halua hoitaa kiinteistön ylläpitoa vuokranantajan tavalla, Taylor sanoo, että vuokraus on loistava vaihtoehto. 'Tai ehkä olet tutustumassa uuteen kaupunkiin tai kokeilemassa, miltä uudesta kaupunginosasta tuntuu', hän sanoo ja selittää, että se on yhtä hyvä syy jatkaa vuokraamista. Joskus joustavuus, jonka vuokraamalla on varaa elää haluamaasi elämää, on enemmän kuin tarpeeksi korvaamaan kuukausittaiset kulut, hän selittää.

Crunch joitakin numeroita

Jos tavoitteesi kodin omistamisesta tai vuokraamisesta on valita kustannustehokkain reitti, on tärkeää vertailla kaikkia asiaan liittyviä lukuja. Joskus on totta, että asunnon ostaminen voi säästää rahaa kuukausittaisissa kuluissasi. 'Saatat huomata, että kuukausittaisesta asuntolainasta maksamasi summa on pienempi kuin mitä maksat vuokrana vertailukelpoisesta hinnoittelusta, vaikka rakennat pääomaa', Taylor sanoo.

Sitä laajalti levitettyä väitettä, jonka mukaan vuokraaminen on rahan heittämistä pois, voidaan kuitenkin soveltaa myös tietyissä asunnonomistustilanteissa. 'Sijoituksen tuotto osakemarkkinoilla on ollut keskimäärin noin 10 prosenttia vuodessa', sanoo talousasiantuntija Shang tämän viikon jaksossa. Raha Luottamuksellinen podcast. 'Mukaan Zillow , asuntojen hintojen keskimääräinen vuotuinen kasvu on ollut 4 prosenttia vuodessa. Jos puhun tavalliselle henkilölle, joka harkitsee rahan sijoittamista osakemarkkinoille verrattuna yrittävänsä rakentaa omaa pääomaa hitaasti kotiin, katson vain näitä kahta numeroa ja sanon, että ne eivät täsmää. Itse asiassa hukkaat enemmän rahaa ostamalla tuon talon.

(Hanki koko transkriptio tämän viikon Money Confidential podcast täällä .)

Mieti, oletko valmis ottamaan vastaan ​​kodin omistamisen

Visio oman kotisi avaimista voi olla kaunis asia – mutta tuo visio ei useinkaan sisällä kaikkea sen mukanaan tuomaa ylläpitoa ja kuluja. 'Sinun on myös muistettava, että kodin omistamiseen sisältyy enemmän kuin pelkkä tarran hinta - kiinteistöverot, ylläpito ja apurahat laskevat yhteen', Taylor sanoo. Jos et ole valmis olemaan (tai kiinnostunut olemasta) yksin vastuussa kaikesta kotisi ylläpidosta, vuokrauksen jatkaminen voi olla sinulle parempi vaihtoehto.

Taylor kuitenkin sanoo: 'Omassa likapaikassasi on jotain todella erityistä, seinien maalaamista tai koiran oven asentamista seinän läpi, jolla on oma vetovoimansa.' Jos nämä asiat kuulostavat unelmaltasi – ja olet valmis ottamaan vastaan ​​kaikki unelmaan liittyvät vähemmän loistokkaat puolet –, saattaa olla aika harkita vakavammin kodin ostamista.

Arvioi taloudellinen asemasi

Oletetaan, että olet päättänyt, että olet valmis – elämäntapasi ja henkilökohtaisten tavoitteidesi perusteella – omistamaan kodin. Se on hienoa, mutta siellä on paljon muutakin tehtävää ennen kuin on aika aloittaa asuntojen osto . 'Taloutesi kuntoon saattamisen tulisi aina olla ensimmäinen askel asunnon ostomatkalla, eikä koskaan ole liian aikaista aloittaa', Taylor sanoo.

Taylor suosittelee, että wannabe-asunnonomistajat kysyvät itseltään nämä kysymykset arvioidakseen taloudellista asemaansa: Oletko varma työstäsi? Oletko varma, että pystyt ansaitsemaan tasaisia ​​tuloja? Millainen luottotietosi on? Oletko korkeakorkoisen velan alla?

AIHEUTTAA: Tässä on kuinka paljon rahaa todella tarvitset talon ostamiseen

Vaikka vastaukset näihin kysymyksiin eivät ratkaise varmaa kyllä ​​tai ei vastausta siihen, oletko valmis ostamaan kodin, ne voivat tarjota kartan siitä, mitä sinun tulee tehdä ollaksesi taloudellisesti valmiimpi. Barnes kannattaa myös asiantuntijan avun kutsumista. Jos et ole varma analysoida omaa taloudellista valmiuttasi asunnonomistajaksi, hän suosittelee tapaamista jonkun, kuten asuntolainanantajan, kanssa, koska he voivat tarjota sinulle tarkistuslistan ja auttaa sinua laatimaan suunnitelman itsellesi.

Harkitse sijaintiasi ja halukkuuttasi muuttaa

Joskus saatat olla henkisesti ja taloudellisesti valmis omistamaan kodin – et vain siinä paikassa, jossa tällä hetkellä asut. Saatat esimerkiksi olla enemmän kuin valmis varaamaan asunnon Michiganin kaltaisessa osavaltiossa, mutta sama (tai vähemmän) kiinteistömäärä voi maksaa sinulle yli miljoona dollaria suurkaupungissa, kuten New Yorkissa tai Los Angelesissa. Joten jos asut paikassa, jossa asunnon ostaminen ei kuuluisi sinun valikoimaasi, sinun on pohdittava itseltäsi, onko unelma asunnon omistamisesta muuttamisen arvoinen vai onko tärkeämpää pysyä siellä missä olet ja jatkaa vuokraamista.

Harkitse vuokraamista ja Ostaminen

Joskus sinun ei tarvitse valita vain yhtä vaihtoehtoa. Jos olet taloudellisesti valmis ostamaan asunnon jostain, mutta et ole valmis luopumaan vuokralaiselämästäsi kalliimmassa kaupungissa, voi olla syytä harkita asunnon ostamista muualta ja jatkaa vuokraamista siellä, missä olet. Kuten Barnes selittää, asunnon ostaminen itsellesi ei ole ainoa vaihtoehto. Voit myös sijoittaa kotiin vuokrataksesi sen, luomalla itsellesi toisen tulonlähteen ja rakentamalla omaa pääomaa kiinteistöön, samalla kun vuokraat oman asunnon.

Shangille kiinteistön ostaminen sen vuokraamiseksi voi tarjota paljon paremman tuoton sijoitukselle kuin pelkkä asunnon ostaminen. 'Jos vetäydyt, katsot paljon korkeamman nettovarallisuuden stratosfäärien ihmisten sijoitussalkkuja, valtaosaa heidän nettovarallisuudestaan ​​ei asu kodeissa, joissa he asuvat, mutta se voi olla kiinteistöissä, joita he vuokraavat', hän sanoo podcastissa. 'Ja se on minulle keskeinen ero. Olen oppinut, että asunto on sijoitus, jos olen vuokranantaja, mutta jos se on koti, jossa asun, siihen liittyy niin paljon kuluja, että periaatteessa tuhlaat rahasi siihen. Tämä on asunnon piilokustannukset, joista monet ensiasunnon ostajat eivät ole tietoisia.

AIHEUTTAA: Vältä virheet, jos omistat vuokra-asuntoja

Selvitä, mikä vaihtoehto luo sinulle parhaiten tulevaisuuden menestyksen

Yksi yleisimmistä argumenteista asunnon puolesta on mahdollisuus rakentaa omaa pääomaa kotiisi. Kuten on todettu, kodin omistaminen ei kuitenkaan aina tarjoa parasta mahdollista tuottoa rahoillesi, joten on tärkeää olla fiksu valinnoissasi – ei vain seurata suosituinta kehityskulkua.

'On niin paljon painoa 'et ole aikuinen ennen kuin olet itsenäinen ja omassa kodissasi', Shang sanoo podcastissa. 'Mutta sanoisin myös, että aikuistuminen tarkoittaa sitä, että on vastuussa rahoista, jotka sinulla on, ja varoista, jotka sinulle on annettu, ja sitä, että pystyt huolehtimaan tulevaisuudestasi eläkesuunnitelmiesi, eläkerahastojesi ja [ja muiden] kautta.'

Shang jatkaa: 'Jos kodin omistaminen todella estää sinua huolehtimasta tulevaisuudestasi, se ei ole aikuistumista, se on itsellesi kuopan kaivamista, josta on erittäin vaikea kiivetä ulos.'

on vaahterasiirappi terveellisempää kuin sokeri