Vuosi 2020 ei ollut helppoa: Fidelity Investments 2021 State of Retirement Planning Study -tutkimuksen perusteella 82 prosenttia amerikkalaisista sanoo, että viime vuoden tapahtumat ovat vaikuttaneet heidän eläkejärjestelyihinsä. Silti on mahdollista rakentaa unelmiesi eläkkeelle - ja tehokas eläkesuunnittelustrategia niille, jotka ovat muutaman vuoden (tai vuosikymmenen) päässä eläkkeestä. Olitpa sitten neljä vuotta tai 40 vuotta valitsemastasi eläkeiästä, Real Simple & New Life -sääntöjen virtuaalitapahtuma tarjoaa helppoja, inspiroivia ja innovatiivisia tapoja hallita tulevaisuuttasi.

Asiantuntijoiden vinkeillä, mukaan lukien itse kuvattu taloudellinen hype nainen Berna Anat ja Melissa Ridolfi, Fidelity Investmentsin eläkkeistä ja kassanhallinnasta vastaava johtaja, tunnin mittainen tapahtuma auttaa tunnistamaan osan eläkkeiden suunnitteluprosessista. Viritä perjantaina 26. maaliskuuta kello 17 jälkeen ET katsomaan koko tapahtuman nauhoitusta ja lataa alla oleva hyödyllinen moniste eläkesuunnittelun parhaiden vinkkien kanssa. Lue sitten vastauksia joihinkin tapahtuman yleisimmin kysyttyihin kysymyksiin.

K: Minulla on niin paljon rahaa 401 (k): ssä, omistan kodin ja ansaitsen niin paljon rahaa - milloin voin suunnitella eläkkeelle siirtymistä?

kuinka desinfioida puinen leikkuulauta

Valitettavasti tällaiset erityiskysymykset edellyttävät erityisiä vastauksia, ja asiantuntija - kuten sertifioitu taloussuunnittelija - on paras henkilö pyytää tietoja. Saadaksesi yksityiskohtaisen, henkilökohtaisen vastauksen, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen, suosittelemme keskustelemaan taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa sinua selvittämään parhaan toimintatavan eläkesuunnitelmaasi varten.

K: Onko sinulla vinkkejä rahoitussuunnittelijan tai neuvonantajan löytämiseen, työskentelyyn tai kustannusten tuntemiseen?

Voit oppia lisää oikean rahoitussuunnittelijan löytämisestä tässä. Jotkut neuvonantajat voivat periä kiinteän maksun, kun taas toiset voivat työskennellä palkkiona. On tärkeää puhua avoimesti suunnittelijoiden kanssa, joita harkitset varmistaaksesi, että olet mukava työskennellä heidän kanssaan - ja maksaa niihin liittyvät maksut. Päivän lopussa, jos sinulla on kysyttävää omasta taloudellisesta tilanteestasi, rahoitussuunnittelija on paras henkilö auttamaan sinua luomaan henkilökohtainen suunnitelma - ja tällainen tuki on usein hintansa arvoinen.

K: Kuinka nostot IRA: lta ja 401 (k) toimivat?

milloin lähettää häälahja rekisteristä

Yleensä rangaistusvapaa 401 (k) jakaumat Älä aloita, ennen kuin tilinhaltija on 59 1/2-vuotias, ja vaaditut jakelut alkavat 72-vuotiaana. Sekä perinteiset IRA: t että 401 (k) vaativat vähimmäismaksuja 72-vuotiaasta alkaen; Roth IRA: lla ei ole vaadittuja nostoja.

K: Onko sinulla neuvoja pitkäaikaishoitovakuutuksista?

Pitkäaikaishoitovakuutus voi auttaa tekemään myöhemmässä elämässä hoidosta aiheutuvat korkeat kustannukset hallittaviksi, varsinkin jos ostat vakuutuksen aikaisin. Lisätietoja pitkäaikaishoitovakuutus täällä.

K: Mikä on ero 401 (k): n ja IRA: n välillä? Voinko saada molemmat?

401 (k) on työnantajan tarjoama suunnitelma, kun taas IRA (tai henkilökohtainen eläketili) voidaan perustaa mihin tahansa rahoituslaitokseen. Sinulla voi olla esimerkiksi 401 (k) ja Roth IRA, samaan aikaan hyödyntääkseen ennen ja jälkeen verojen säästämismahdollisuuksia. Lisätietoja eri eläketilit täällä.

voitko lunastaa vanhan shekin

K: Olen vasta aloittamassa eläkesuunnittelumatkaani - mistä aloitan?

Varhainen aloittaminen on avain onnistuneeseen eläkejärjestelmään. Näet vinkkejä suunnitteluun varhaisessa vaiheessa - jopa 20-vuotiaana - tässä, tai oppia miten kerätä säästöjä jokaisessa iässä täällä.

K: Kuinka saan Fidelity-eläkepisteet?

Voit löytää Fidelity-eläkelaskurin avulla eläkevalmiuspisteet tässä.

lomaillallinen vieras kukaan ei opettanut

K: Säästän eläkkeelleni ja lapseni koulutukselle samanaikaisesti. Mikä on paras toimintatapani?

TO 529-suunnitelma on verotuksessa edullinen tapa säästää koulukustannuksia. Voit aloittaa sellaisen perheenjäsenellesi, ja jos hän ei halua osallistua yliopistoon tai älä käytä koko summaa, voit siirtää jäljellä olevat varat toisen tukikelpoisen perheenjäsenen (kuten lapsenlapsen) tilille rangaistuksetta. . Suurin osa asiantuntijoista suosittelee etusijalleen eläkesäästöjäsi lapsesi korkeakoulujen maksamiseen - voit kuitenkin ottaa lainan yliopiston maksamiseen, mutta et voi ottaa lainaa eläkkeelle maksamiseksi.